Bancassurance, một thuật ngữ ngày càng trở nên phổ biến trong lĩnh vực tài chính và bảo hiểm, đóng vai trò quan trọng trong việc kết nối giữa dịch vụ ngân hàng và sản phẩm bảo hiểm. Tuy nhiên, nhiều người vẫn còn băn khoăn về khái niệm này. Trong bài viết này, chúng ta sẽ cùng tìm hiểu bancassurance là gì, những lợi ích khi tham gia bảo hiểm thông qua ngân hàng, cũng như các lưu ý cần thiết.
1. Bancassurance Là Gì?
Bancassurance, xuất phát từ hai từ “bank” (ngân hàng) và “assurance” (bảo hiểm), là mô hình phân phối bảo hiểm nhân thọ thông qua mạng lưới ngân hàng. Sự hợp tác giữa công ty bảo hiểm và ngân hàng cho phép ngân hàng trở thành kênh phân phối sản phẩm bảo hiểm, đồng thời cung cấp các dịch vụ hỗ trợ liên quan như tư vấn và thu phí. Công ty bảo hiểm sẽ trả hoa hồng cho ngân hàng dựa trên doanh số bán hàng.
Hình thức bancassurance có thể phát triển qua các mô hình sau:
- Thỏa thuận phân phối độc quyền: Ngân hàng được phép phân phối sản phẩm của một công ty bảo hiểm nhất định.
- Đồng minh chiến lược: Ngân hàng nắm giữ vai trò chủ đạo trong phát triển sản phẩm.
- Liên doanh: Ngân hàng và công ty bảo hiểm cùng thành lập một thực thể mới.
- Ngân hàng sở hữu công ty bảo hiểm: Ngân hàng mua hoặc thành lập công ty bảo hiểm của riêng mình.
Bancassurance mang đến sự tiện lợi và tối ưu hóa trải nghiệm khách hàng trong việc tiếp cận dịch vụ tài chính và bảo hiểm.
2. Lợi Ích Khi Mua Bảo Hiểm Qua Ngân Hàng
Khách hàng có nhiều lợi ích đáng kể khi tham gia bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng, bao gồm:
- Dịch vụ tài chính toàn diện: Khách hàng có thể tiếp cận các sản phẩm tài chính đa dạng với chi phí thấp hơn.
- Ưu đãi thuế: Các chính sách bảo hiểm có thể giúp khách hàng tiết kiệm thuế theo quy định của Nhà nước.
- Đảm bảo uy tín: Hệ thống ngân hàng giúp đảm bảo rằng khách hàng nhận được sự hỗ trợ kịp thời và chuyên nghiệp từ đội ngũ tư vấn.
- Quản lý tài chính dễ dàng hơn: Khách hàng có thể hoạch định tài chính hiệu quả, chuẩn bị cho những biến cố không lường trước trong tương lai.
3. Những Lưu Ý Khi Mua Bảo Hiểm Nhân Thọ Tại Ngân Hàng
Mang lại nhiều lợi ích nhưng việc tham gia bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng cũng cần được cân nhắc kỹ lưỡng. Dưới đây là bốn lưu ý quan trọng để đảm bảo khách hàng có sự lựa chọn đúng đắn:
3.1 Tham Gia Tự Nguyện
Tham gia bảo hiểm nên xuất phát từ nguyện vọng cá nhân, không bị ép buộc. Khách hàng cần tự mình xem xét kỹ các điều khoản và xác định động lực tham gia của mình để tránh những tranh chấp có thể xảy ra.
3.2 Mục Đích Bảo Hiểm Là Để Bảo Vệ
Khách hàng cần hiểu rằng mục tiêu chính của bảo hiểm là bảo vệ tài chính trong những tình huống bất ngờ, chứ không chỉ để thu lợi nhuận đầu tư. Việc xác định rõ ràng mục đích tham gia sẽ giúp khách hàng chọn được gói bảo hiểm phù hợp nhất.
Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ người tham gia trước rủi ro trong cuộc sống
Bảo hiểm nhân thọ không chỉ là sản phẩm tài chính mà còn là sự bảo vệ cho tương lai của khách hàng và gia đình.
3.3 Cân Nhắc Tài Chính Để Chọn Gói Bảo Hiểm Phù Hợp
Khách hàng cần có cái nhìn tổng quát về tình hình tài chính và nhu cầu của mình trước khi chọn gói bảo hiểm. Mức phí bảo hiểm nên nằm trong khoảng 10 – 15% thu nhập hàng tháng và thường xuyên thảo luận với các tư vấn viên để được hỗ trợ chọn lựa.
3.4 Quyền Lợi Được Bảo Đảm
Khi mua bảo hiểm thông qua ngân hàng, khách hàng vẫn được hưởng đầy đủ quyền lợi bảo hiểm như khi mua trực tiếp từ công ty bảo hiểm. Ngoài ra, khách hàng còn có thể nhận thêm các ưu đãi từ cả hai bên, giúp gia tăng quyền lợi của mình.
4. Ngân Hàng Hong Leong và Đối Tác Phân Phối Bảo Hiểm Nhân Thọ Chubb Life
Ngân hàng Hong Leong đã chính thức hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam, cung cấp đến khách hàng những sản phẩm bảo hiểm chất lượng. Hai sản phẩm tiêu biểu bao gồm:
Kế hoạch Tài chính Tương lai: sản phẩm bảo vệ sức khoẻ và tài chính dài hạn cho trẻ em với nhiều quyền lợi hấp dẫn.
Kế hoạch Tài chính Linh hoạt: sản phẩm thiết kế linh hoạt, đáp ứng nhu cầu cá nhân và phù hợp với mục tiêu tài chính của từng khách hàng.
Kết Luận
Bancassurance không chỉ là một mô hình kinh doanh mà còn mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng khi tiếp cận sản phẩm bảo hiểm. Việc hiểu rõ về những điều cần lưu ý trước khi tham gia bảo hiểm nhân thọ qua ngân hàng sẽ giúp khách hàng đưa ra quyết định thông minh hơn, đồng thời đảm bảo rằng họ có đủ thông tin để tận dụng tối đa quyền lợi mà sản phẩm bảo hiểm mang lại. Nếu bạn cần tìm hiểu thêm về các sản phẩm bảo hiểm hoặc cần tư vấn, hãy đến với ngân hàng gần nhất hoặc liên hệ các chuyên viên tư vấn để được hỗ trợ cụ thể.
