Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị là hai loại hình bảo hiểm nhân thọ phổ biến trên thị trường hiện nay. Cả hai sản phẩm đều kết hợp bảo vệ tài chính với cơ hội đầu tư, nhưng chúng lại có những đặc điểm riêng biệt. Qua bài viết này, chúng ta sẽ phân tích chi tiết về hai loại bảo hiểm này, giúp bạn có thể đưa ra quyết định chính xác hơn.
1. Bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị là gì?
Bảo hiểm liên kết chung
Bảo hiểm liên kết chung là một sản phẩm bảo hiểm trong đó phí bảo hiểm được chia thành hai phần: một phần để bảo vệ tài chính trước những rủi ro về sức khỏe và tính mạng, và phần còn lại được đầu tư vào Quỹ liên kết chung. Hình thức đầu tư này vừa đảm bảo an toàn cho người tham gia, vừa mang lại lợi nhuận.
Bảo hiểm liên kết đơn vị
Bảo hiểm liên kết đơn vị cũng có cấu trúc tương tự với phần phí được chia thành hai phần: bảo vệ và đầu tư. Tuy nhiên, thay vì đầu tư vào Quỹ liên kết chung, người tham gia sẽ đầu tư vào các Quỹ liên kết đơn vị, có khả năng mang lại lợi nhuận cao hơn nhưng cũng đi kèm với rủi ro lớn hơn.
Bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị đều là những kênh đầu tư tiềm năng cho các bạn trẻ muốn tự chủ tài chính từ sớm.
2. So sánh bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị
Để nắm rõ về hai loại bảo hiểm này, chúng ta sẽ phân tích những điểm giống và khác nhau của chúng.
2.1 Giống nhau
– Cơ cấu bảo hiểm
Cả hai loại bảo hiểm đều có cơ cấu phí tách biệt dành cho phần bảo vệ và phần đầu tư, từ đó đảm bảo quyền lợi tối ưu cho người tham gia.
– Quyền lợi bảo hiểm
Quyền lợi bảo hiểm rủi ro của cả hai sản phẩm đều giống nhau. Nếu người tham gia không may gặp phải sự cố trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường chi phí theo hợp đồng đã ký kết.
– Các khoản phí
Khi tham gia bảo hiểm, người dùng cần chi trả các loại phí như phí cơ bản cho phần bảo hiểm chính, phí bổ trợ cho các sản phẩm bổ sung và phí bảo hiểm đóng thêm cho phần đầu tư.
2.2 Khác nhau
Mặc dù có nhiều điểm giống nhau, nhưng bảo hiểm liên kết chung và liên kết đơn vị vẫn còn nhiều khác biệt, đặc biệt là trong quyền lợi đầu tư:
| Loại bảo hiểm | Bảo hiểm liên kết chung | Bảo hiểm liên kết đơn vị |
|---|---|---|
| Loại quỹ đầu tư | Quỹ liên kết chung, đa phần đầu tư vào trái phiếu và tiền gửi. | Quỹ liên kết đơn vị, đầu tư vào cổ phiếu và nhiều hình thức đầu tư khác nhau. |
| Quyền lợi đầu tư | Người tham gia không thể lựa chọn quỹ đầu tư nào. | Người tham gia có thể tùy chọn một hay nhiều quỹ đầu tư. |
| Quy định tổng phí đóng thêm | Giới hạn phí đóng thêm thấp hơn, không vượt quá 5-50% tùy thuộc vào hình thức đóng. | Giới hạn phí đóng thêm cao hơn, có thể lên tới 10-100% tùy vào hình thức đóng. |
| Chi phí phát sinh | Không có chi phí phát sinh thêm. | Có chi phí chuyển đổi quỹ khi muốn chuyển sang quỹ khác. |
3. Nên mua bảo hiểm liên kết chung hay liên kết đơn vị?
Việc quyết định giữa bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị phụ thuộc vào nhu cầu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn.
- Nếu bạn yêu thích việc tự quản lý đầu tư, có thể chấp nhận rủi ro để tìm kiếm lợi nhuận lớn hơn, bảo hiểm liên kết đơn vị sẽ là lựa chọn tốt.
- Nếu bạn mới bắt đầu tìm hiểu về đầu tư và mong muốn một sản phẩm bảo hiểm an toàn, bảo hiểm liên kết chung là phương án phù hợp hơn. Đây cũng là sự lựa chọn được nhiều người ưa chuộng nhờ vào mức lãi suất ổn định và sự đảm bảo về quyền lợi.
Nếu khách hàng muốn có một giải pháp đầu tư an toàn và ít rủi ro, bảo hiểm liên kết chung sẽ là một lựa chọn hợp lý hơn.
Có thể thấy, mỗi loại hình bảo hiểm đều có những ưu điểm riêng, giúp người tham gia bảo vệ tài chính đồng thời gia tăng giá trị tài sản. Nếu bạn còn băn khoăn trong việc lựa chọn sản phẩm phù hợp, hãy tìm kiếm sự tư vấn từ các chuyên gia tài chính để có cái nhìn tổng quan và chính xác hơn về khả năng đáp ứng nhu cầu đầu tư của chính mình.
