Trong bối cảnh kinh tế hiện đại, nhu cầu bảo vệ tài chính và tích lũy vốn ngày càng trở nên quan trọng hơn bao giờ hết. Một trong những sản phẩm tài chính nổi bật đáp ứng cho nhu cầu này chính là bảo hiểm liên kết đầu tư. Vậy bảo hiểm liên kết đầu tư là gì và lý do gì khiến sản phẩm này được ưa chuộng? Hãy cùng khám phá trong bài viết dưới đây.
1. Bảo hiểm liên kết đầu tư là gì?
Bảo hiểm liên kết đầu tư là một loại hình bảo hiểm nhân thọ giúp người tham gia không chỉ đạt được sự bảo vệ tài chính trước các rủi ro mà còn có cơ hội gia tăng tài sản một cách hiệu quả thông qua việc đầu tư.
Cụ thể, sau khi trừ đi các chi phí ban đầu và phí quản lý, phần phí còn lại sẽ được dùng để mua các đơn vị đầu tư trong quỹ liên kết. Hệ quả là, khách hàng có thể hưởng lợi từ cả hai quyền lợi: bảo hiểm và đầu tư. Nếu bạn muốn tối ưu hóa việc gia tăng tài sản, hãy tập trung nhiều hơn vào quyền lợi đầu tư.
Bảo hiểm liên kết đầu tư kết hợp bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời
Bảo hiểm liên kết đầu tư mang lại lợi ích kép: bảo vệ tài chính và đầu tư sinh lời.
2. Đặc điểm nổi bật của bảo hiểm liên kết đầu tư
– Rủi ro tương ứng với khả năng sinh lời
Bảo hiểm liên kết đầu tư có tính chất rủi ro tương tự như các khoản đầu tư. Càng chịu rủi ro cao, khả năng sinh lời càng lớn, nhưng ngược lại, nếu rủi ro thấp, lợi nhuận cũng sẽ không cao.
– Tính linh hoạt cao
Người tham gia bảo hiểm có thể điều chỉnh hình thức đóng phí bảo hiểm, hoán đổi giá trị đầu tư, hoặc thậm chí rút tiền từ quỹ đầu tư khi cần thiết. Điều này giúp họ duy trì sự ổn định tài chính và linh hoạt hơn trong việc quản lý chi tiêu.
– Chủ động kiểm soát rủi ro
Khách hàng hoàn toàn có thể chủ động lựa chọn cách thức đầu tư của mình, giúp họ kiểm soát rủi ro một cách tốt nhất.
– Minh bạch và rõ ràng
Các thông tin liên quan đến hoạt động đầu tư, chi phí quản lý đều được công khai, giúp người tham gia dễ dàng theo dõi cũng như đánh giá.
– Giá trị hợp đồng
Giá trị hợp đồng bảo hiểm người tham gia nhận được là giá trị của các đơn vị quỹ đã đầu tư.
3. Các sản phẩm bảo hiểm đầu tư hiện nay
Trên thị trường, có hai loại bảo hiểm liên kết đầu tư chủ yếu là:
– Bảo hiểm liên kết chung
Sản phẩm này kết hợp bảo vệ tài chính và đầu tư. Người tham gia sẽ không có quyền tự chọn quỹ đầu tư nhưng lại được hưởng lợi từ lãi suất bảo đảm và sự an toàn trước rủi ro.
– Bảo hiểm liên kết đơn vị
Với sản phẩm này, khách hàng có quyền tự lựa chọn quỹ đầu tư mình muốn tham gia và phải chịu mọi rủi ro từ quyết định đó.
Tư vấn về sản phẩm bảo hiểm liên kết chung và bảo hiểm liên kết đơn vị
Khách hàng có thể tham gia tư vấn để hiểu rõ hơn về sản phẩm bảo hiểm phù hợp.
4. Quyền lợi nổi bật khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Bảo hiểm liên kết đầu tư mang đến nhiều quyền lợi hấp dẫn:
4.1 Quyền lợi bảo hiểm rủi ro
Người tham gia có thể nhận các quyền lợi như:
- Quyền lợi tử vong hoặc thương tật: Đảm bảo tài chính ổn định cho gia đình người được bảo hiểm trong trường hợp không may xảy ra.
- Quyền lợi chăm sóc sức khỏe: Hỗ trợ chi phí điều trị y tế.
- Quyền lợi đóng phí thay: Giúp khách hàng tiếp tục duy trì hợp đồng bảo hiểm mà không lo lắng về gánh nặng tài chính trong các trường hợp rủi ro.
4.2 Quyền lợi đầu tư
Khách hàng sẽ được hưởng toàn bộ kết quả đầu tư từ quỹ liên kết, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm mà mình tham gia.
5. So sánh bảo hiểm đầu tư và bảo hiểm truyền thống
| Tiêu chí | Bảo hiểm liên kết đầu tư | Bảo hiểm truyền thống |
|---|---|---|
| Quyền lợi | Bảo vệ tài chính và cơ hội đầu tư, lợi nhuận được đảm bảo | Chỉ bảo vệ tài chính, không có yếu tố đầu tư |
| Phí bảo hiểm | Linh hoạt, phân tách rõ giữa bảo vệ và đầu tư | Phí cố định trong suốt hợp đồng |
| Lựa chọn đầu tư | Khách hàng tự do chọn quỹ đầu tư | Công ty bảo hiểm quyết định |
Sự khác biệt giữa hai loại hình này thường sẽ quyết định lựa chọn của khách hàng tùy thuộc vào mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro.
6. Có nên mua bảo hiểm đầu tư không?
Mua bảo hiểm liên kết đầu tư là quyết định hợp lý vì:
- Cung cấp đồng thời tính bảo vệ tài chính và cơ hội gia tăng tài sản.
- Khách hàng có quyền chủ động trong quản lý danh mục đầu tư.
- Thông tin minh bạch giúp khách hàng nắm rõ tình hình tài sản của mình.
- Phù hợp với nhiều đối tượng, đặc biệt là những người trẻ có nhu cầu tích lũy lâu dài.
7. Mua bảo hiểm liên kết đầu tư ở đâu?
Khách hàng có thể tham gia bảo hiểm thông qua:
- Công ty bảo hiểm nhân thọ: Mua trực tiếp tại văn phòng hoặc qua website.
- Ngân hàng liên kết: Nhiều ngân hàng có dịch vụ phân phối bảo hiểm giúp khách hàng dễ dàng tiếp cận và nhận ưu đãi.
Bảo hiểm liên kết chung từ NH Hong Leong và Bảo hiểm Chubb Life
Ngân hàng Hong Leong Việt Nam phối hợp cùng Bảo hiểm Chubb Life cung cấp giải pháp bảo hiểm tối ưu.
8. Những lưu ý khi tham gia bảo hiểm đầu tư
Để đảm bảo các quyền lợi tốt nhất, bạn cần chú ý:
- Hiểu rõ các điều khoản trong hợp đồng bảo hiểm.
- Theo dõi biến động tài khoản và lãi suất cam kết để không bị bất ngờ về các khoản thu.
- Không hoàn toàn giao phó cho tư vấn viên mà cần tự theo dõi tình hình.
Bảo hiểm liên kết đầu tư là sản phẩm tài chính hữu ích mà bạn không nên bỏ qua. Nếu bạn cần thêm thông tin, hãy đến với visadebit.com.vn để tìm hiểu thêm về các giải pháp tài chính phù hợp.
