Thẻ tín dụng mang lại nhiều lợi ích như thanh toán tiện lợi, tích lũy điểm thưởng, hoàn tiền, quản lý chi tiêu hiệu quả và tận hưởng ưu đãi độc quyền. Thẻ còn cung cấp bảo hiểm du lịch, bảo vệ mua sắm và vay ngắn hạn linh hoạt. Sử dụng đúng cách giúp xây dựng điểm tín dụng tốt, hỗ trợ tài chính tương lai. Tuy nhiên, với vô vàn lựa chọn trên thị trường, việc chọn thẻ tín dụng phù hợp là rất quan trọng. Bài viết này sẽ hướng dẫn bạn các yếu tố cần cân nhắc khi lựa chọn thẻ tín dụng, giúp bạn quản lý tài chính cá nhân hiệu quả.
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn nhất
Kiểm Tra Điểm Tín Dụng
Trước khi mở thẻ tín dụng, hãy tìm hiểu điều kiện của ngân hàng. Điểm tín dụng là yếu tố quan trọng để ngân hàng xem xét yêu cầu mở thẻ của bạn. Dưới đây là cách kiểm tra điểm tín dụng:
Tra cứu điểm tín dụng CIC trên website:
- Truy cập website CIC: https://cic.gov.vn
- Đăng ký tài khoản.
- Điền thông tin cá nhân (họ tên, ngày sinh, số điện thoại, địa chỉ, ảnh CCCD/CMND, ảnh chân dung).
- Nhập mã OTP và đồng ý điều khoản. Hệ thống xác thực tài khoản trong 2-3 ngày.
- Đăng nhập, chọn “Khai thác báo cáo” để tra cứu.
Tra cứu điểm tín dụng CIC qua ứng dụng:
- Tải ứng dụng iCIC (iOS/Android).
- Đăng ký tài khoản.
- Nhập mã OTP và cho phép truy cập địa chỉ.
- Sau khi xác thực (2-3 ngày), mở ứng dụng và chọn “Khai thác báo cáo”.
- Xác thực bằng mật khẩu/vân tay/Face ID, mua báo cáo và nhập OTP để xem.
Tra cứu điểm tín dụng qua ngân hàng:
- Yêu cầu kiểm tra nợ xấu khi nộp hồ sơ vay vốn.
- Cung cấp CMND/CCCD.
- Ngân hàng sẽ kiểm tra và cung cấp kết quả CIC.
Chọn Thẻ Tín Dụng Phù Hợp Nhất
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn nhất
Sau khi kiểm tra điểm tín dụng, hãy xem xét các yếu tố sau để chọn thẻ tín dụng phù hợp:
1. Tích lũy điểm thưởng/hoàn tiền: Thẻ tích lũy điểm thưởng cho phép đổi điểm thành ưu đãi (vé máy bay, khách sạn, hàng hóa). Thẻ hoàn tiền hoàn trả một phần chi tiêu, giảm chi phí hàng tháng.
2. Lãi suất thấp: Tiết kiệm tiền lãi và giảm gánh nặng tài chính. So sánh lãi suất giữa các thẻ và chọn thẻ có lãi suất thấp nhất.
3. Xây dựng uy tín tín dụng: Thẻ cơ bản thường không yêu cầu tín dụng cao, phù hợp để bắt đầu xây dựng điểm tín dụng. Thanh toán đúng hạn và sử dụng có trách nhiệm giúp xây dựng điểm tín dụng tích cực.
4. Phí thường niên: Cân nhắc giữa phí thường niên và lợi ích của thẻ. Nếu không sử dụng hết lợi ích, nên chọn thẻ phí thấp hoặc miễn phí.
5. Rút tiền mặt: Chọn thẻ hỗ trợ rút tiền mặt nếu cần. Lưu ý phí rút tiền và lãi suất thường cao hơn giao dịch mua sắm.
6. Ưu đãi và khuyến mãi: Chọn thẻ có ưu đãi phù hợp với thói quen chi tiêu (giảm giá, khuyến mãi tại cửa hàng, nhà hàng, dịch vụ).
Chọn Thẻ Tín Dụng Có Giá Trị Tốt Nhất
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn nhất
Để tìm thẻ có giá trị tốt nhất, hãy so sánh các tùy chọn từ nhiều ngân hàng dựa trên các tiêu chí sau:
1. Yêu cầu chi tiêu thấp: Tận hưởng ưu đãi và chương trình thưởng mà không cần chi tiêu quá nhiều.
2. Phí thường niên thấp: Tiết kiệm chi phí hàng năm.
3. Ưu đãi lãi suất 0%: Tiết kiệm lãi suất trong thời gian nhất định, quản lý nợ hiệu quả hơn.
4. Dễ nâng hạn mức tín dụng: Linh hoạt trong quản lý chi tiêu, đảm bảo đủ tín dụng khi cần.
5. Thưởng khi chi tiêu: Hoàn tiền trên các loại chi tiêu cụ thể (ăn uống, du lịch, mua sắm trực tuyến). Chọn thẻ có thưởng phù hợp thói quen chi tiêu.
Tìm Hiểu Điều Khoản và Lãi Suất
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn nhất
Kiểm tra lãi suất chính, phí thường niên, phí giao dịch, phí rút tiền mặt, điều khoản gia hạn/thay đổi lãi suất để tránh các điều khoản bất lợi.
Các Loại Phí Của Thẻ Tín Dụng
Hiểu rõ các loại phí giúp tránh chi phí không mong muốn và tối ưu hóa lợi ích:
- Phí thường niên: Phí duy trì thẻ hàng năm.
- Phí giao dịch nước ngoài: Phí cho giao dịch bằng ngoại tệ hoặc ở nước ngoài.
- Phí rút tiền mặt: Phí và lãi suất cao hơn khi rút tiền mặt bằng thẻ tín dụng.
- Phí trả chậm: Phí khi không thanh toán số dư tối thiểu đúng hạn.
- Phí vượt hạn mức: Phí khi chi tiêu vượt quá hạn mức tín dụng.
- Phí chuyển đổi lãi suất: Phí khi chuyển số dư sang thẻ khác.
Không Quyết Định Vội Vàng
Cách chọn thẻ tín dụng phù hợp với bạn nhất
So sánh nhiều loại thẻ, đọc kỹ điều khoản, đánh giá khả năng tài chính, tìm hiểu đánh giá từ khách hàng khác trước khi quyết định mở thẻ.
Visa Debit – Hỗ Trợ Bạn Tìm Hiểu Về Tài Chính
Visa Debit (https://visadebit.com.vn) là website cung cấp thông tin và dịch vụ tài chính, đặc biệt trong lĩnh vực vay tiêu dùng, thẻ ngân hàng và giải pháp tài chính cá nhân. Chúng tôi giúp bạn hiểu rõ các sản phẩm vay tiêu dùng và giải pháp tài chính từ các ngân hàng lớn với quy trình đơn giản và an toàn. Liên hệ với chúng tôi qua số điện thoại 0932 462 779, email [email protected] hoặc địa chỉ Số 28, Đường Lê Lợi, Quận 1, TP Hồ Chí Minh, Việt Nam.
