Trong quá trình sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, có thể bạn sẽ gặp phải trường hợp chấm dứt hợp đồng trước thời gian dự kiến. Vậy, giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm này được tính như thế nào? Điều này không chỉ ảnh hưởng đến quyền lợi tài chính của bạn mà còn là yếu tố quan trọng để bạn có kế hoạch tài chính hợp lý. Hãy cùng khám phá những thông tin chi tiết về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trong bài viết dưới đây!
1. Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?
Giá trị hoàn lại (hay còn gọi là giá trị giải ước) là số tiền mà bên mua bảo hiểm nhận được khi hợp đồng bảo hiểm chấm dứt trước thời hạn đáo hạn hoặc trước khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Công thức tính giá trị hoàn lại được xác định như sau:
Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản cơ bản – Chi phí chấm dứt hợp đồng + Giá trị tài khoản tích lũy.
Chú ý rằng chỉ những sản phẩm bảo hiểm nhân thọ có giá trị hoàn lại mới áp dụng các quy định trên.
hiểu đúng về giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm
Sau khi khách hàng chấm dứt hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ chi trả giá trị hoàn lại theo đúng quy định.
2. Cách tính giá trị hoàn lại của bảo hiểm
Giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm được tính theo công thức dưới đây:
Giá trị hoàn lại = Giá trị tài khoản cơ bản – Chi phí chấm dứt hợp đồng – Khoản nợ (nếu có).
Giá trị tài khoản cơ bản: Là số tiền tích lũy từ các khoản phí bảo hiểm cơ bản sau khi đã trừ đi phí ban đầu, các khoản khấu trừ hàng tháng và các chi phí khác có liên quan.
Chi phí chấm dứt hợp đồng: Là khoản phí mà công ty bảo hiểm áp dụng khi bên mua bảo hiểm yêu cầu chấm dứt hợp đồng trong thời gian hợp đồng còn hiệu lực.
Khoản nợ: Có thể là phí bảo hiểm cơ bản chưa được đóng đủ, phí bảo hiểm rủi ro, hoặc phí quản lý hợp đồng còn nợ.
Một điều quan trọng cần lưu ý là giá trị hoàn lại và giá trị tài khoản của bảo hiểm nhân thọ là hai khái niệm khác nhau và khách hàng nên hỏi tư vấn viên để hiểu rõ hơn về các điều khoản này.
3. Khi nào nhận được giá trị hoàn lại của bảo hiểm?
Theo quy định tại Luật kinh doanh bảo hiểm 2022, không có quy định cụ thể về thời gian khách hàng sẽ nhận lại giá trị hoàn lại. Khách hàng có thể nhận giá trị hoàn lại ngay từ năm đầu tiên, năm thứ hai hoặc bất kỳ thời điểm nào mà khách hàng có nhu cầu.
Tuy nhiên, thông thường, các hợp đồng có thời gian đóng phí dưới 2 năm sẽ không có giá trị hoàn lại. Vì vậy, quy định chung là khách hàng chỉ có thể nhận giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ khi có thời gian đóng phí từ 2 năm trở lên.
4. Có phải mọi hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại?
Không phải tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ đều có giá trị hoàn lại. Do đó, để đảm bảo quyền lợi tối đa, khách hàng nên nghiên cứu kỹ lưỡng các sản phẩm bảo hiểm trước khi quyết định tham gia.
Hiện nay, Ngân hàng Hong Leong đang hợp tác với Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Chubb Việt Nam để phân phối hai sản phẩm bảo hiểm chất lượng cao: Kế hoạch Tài chính Tương lai và Kế hoạch Tài chính Linh hoạt. Những sản phẩm này được thiết kế linh hoạt và cho phép khách hàng tùy chọn các gói quyền lợi phù hợp với nhu cầu và khả năng tài chính. Điều đặc biệt là mọi thông tin điều khoản đều được thể hiện rõ ràng trong hợp đồng bảo hiểm, giúp khách hàng an tâm khi tham gia.
giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ không áp dụng cho toàn bộ sản phẩm
Chuyên viên Ngân hàng Hong Leong tư vấn và giải thích hợp đồng bảo hiểm rõ ràng cho khách hàng.
Hy vọng những thông tin trên sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về giá trị hoàn lại của bảo hiểm nhân thọ và cách xác định chính xác. Từ đó, bạn có thể đưa ra quyết định thông minh để bảo vệ quyền lợi tài chính của mình trong quá trình tham gia bảo hiểm.
