Tự do tài chính đã trở thành một trong những chủ đề nóng hổi trong thời gian qua, đặc biệt là với những người trẻ tuổi đang tìm kiếm con đường khẳng định bản thân và đạt được sự độc lập về tài chính. Grant Sabatier, triệu phú tự thân từ tuổi 30, là người đi đầu trong trào lưu FIRE (Financial Independence, Retire Early) với mô hình 7 cấp độ tự do tài chính. Dưới đây, chúng tôi sẽ cùng bạn khám phá các mức độ này, giúp bạn xác định vị trí hiện tại của mình và lập kế hoạch rõ ràng cho tương lai.
Tự Do Tài Chính Là Gì?
Tự do tài chính không chỉ đơn giản là cách kiếm nhiều tiền. Nó được định nghĩa là trạng thái mà bạn không còn phải lo lắng về vấn đề tài chính, có đủ điều kiện để duy trì cuộc sống mà không cần phải phụ thuộc vào thu nhập từ công việc hàng ngày. Để đạt được điều này, bạn cần khả năng quản lý chi tiêu, tiết kiệm hợp lý và đầu tư thông minh.
Theo nghiên cứu của Đại học Mỹ năm 1998, một trong những tiêu chuẩn để đạt được tự do tài chính là tích lũy tài sản tương đương từ 25 đến 30 lần chi phí sinh hoạt tối thiểu hàng năm. Điều này đồng nghĩa với việc bạn cần có một kế hoạch tài chính bài bản và hợp lý.
Trào Lưu FIRE Trong Thế Hệ Z
Phong trào FIRE đang gia tăng đột biến, đặc biệt là trong thế hệ Z. Họ đã nhận thấy giá trị của tiết kiệm sớm và đầu tư thông minh, với mục tiêu đạt được sự độc lập tài chính trước tuổi nghỉ hưu. Với việc tiết kiệm từ 50% đến 70% thu nhập, họ có thể dễ dàng đầu tư để sinh lời và từ đó tận hưởng cuộc sống mà không cần làm việc liên tục.
Trào lưu FIRE
Tuy nhiên, cần lưu ý rằng việc nghỉ hưu sớm không phải lúc nào cũng mang lại lợi ích. Nhiều chuyên gia cảnh báo rằng việc có quá nhiều thời gian rảnh rỗi mà không có kế hoạch cụ thể có thể dẫn đến các vấn đề về tâm lý và tài chính, như chi tiêu bốc đồng hoặc sức khỏe tinh thần không ổn định.
7 Cấp Độ Tự Do Tài Chính Của Grant Sabatier
Grant Sabatier không chỉ kiếm được hơn 1 triệu đô chỉ trong 5 năm mà còn tạo ra một lộ trình rõ ràng cho những ai muốn đạt được tự do tài chính. Dưới đây là mô hình 7 cấp độ tự do tài chính mà ông đã phát triển:
Cấp Độ 1: Rõ Ràng
Để bắt đầu hành trình tự do tài chính, bạn cần hiểu rõ tình hình tài chính của mình. Điều này bao gồm việc nhận thức được thu nhập, nguồn tiết kiệm, các khoản nợ và mục tiêu tài chính cá nhân.
“Bạn không thể đến nơi mình muốn nếu không biết phải bắt đầu từ đâu” – Grant Sabatier.
Cấp Độ 2: Tự Túc
Ở cấp độ thứ hai, bạn cần có đủ thu nhập để trang trải cho các hóa đơn và chi phí sinh hoạt mà không cần phụ thuộc vào sự hỗ trợ nào từ bên ngoài. Tự do tài chính bắt đầu từ khả năng tự trả những chi phí cơ bản.
Cấp Độ 3: Thư Thái
Sau khi đáp ứng các nhu cầu sinh hoạt, bạn nên bắt đầu xây dựng quỹ khẩn cấp và đầu tư cho hưu trí. Điều này giúp bạn cảm thấy thư thái hơn trong tài chính nhưng không có nghĩa bạn cần phải có một mức thu nhập cao hơn rất nhiều.
Cấp Độ 4: Ổn Định
Cấp độ này yêu cầu bạn phải thanh toán hết các khoản nợ với lãi suất cao và tích lũy đủ 6 tháng chi phí sinh hoạt vào quỹ khẩn cấp. Điều này giúp bạn tránh được tình huống khó khăn tài chính khi có rủi ro xảy ra.
“Ở cấp độ này, bạn không còn lo lắng nếu mất việc làm hoặc phải di chuyển đến một thành phố khác.” – Grant Sabatier.
Cấp Độ 5: Linh Hoạt
Đạt được cấp độ 5 có nghĩa là bạn đã có từ 2 năm chi phí sinh hoạt trong tay. Ở giai đoạn này, bạn có thể xem xét việc tạm nghỉ việc để nghỉ ngơi hoặc theo đuổi sở thích cá nhân mà không cần lo lắng về tài chính.
Cấp Độ 6: Độc Lập Tài Chính
Khi bạn đã đạt được độc lập tài chính, bạn có thể sống bằng lãi suất từ danh mục đầu tư hoặc tài sản cho thuê của mình. Để có được điều này, bạn phải đầu tư một phần lớn thu nhập và tiết kiệm.
“Nếu tôi tích cực tiết kiệm và đầu tư, tôi có thể làm việc ít hơn và có nhiều quyền kiểm soát hơn đối với tương lai của mình.” – Grant Sabatier.
Cấp Độ 7: Của Cải Dồi Dào
Ở cấp độ cao nhất, bạn đạt được sự độc lập tài chính hoàn toàn, sống nhờ vào thu nhập từ các khoản đầu tư và tuân thủ “quy tắc 4%”. Quy tắc này cho phép bạn rút ra 4% từ khoản tiết kiệm mỗi năm mà không làm giảm giá trị tài sản.
Kết Luận
Mô hình 7 cấp độ tự do tài chính của Grant Sabatier là một lộ trình rõ ràng giúp bạn xác định vị trí hiện tại của mình và thiết lập mục tiêu tài chính trong tương lai. Bắt đầu từ việc hiểu rõ bản thân đang ở đâu trong các cấp độ này, bạn có thể dễ dàng lập kế hoạch chi tiết để đạt được sự độc lập tài chính mà bạn hằng mong muốn.
Khám phá thêm về các chiến lược quản lý tài chính cá nhân và cách đầu tư hiệu quả tại visadebit.com.vn.
