Khi nhắc đến việc vay tiền trực tuyến hay từ ngân hàng, nhiều người vẫn còn khá mơ hồ về khái niệm “lãi suất cố định” và “lãi suất thả nổi”. Tuy nhiên, để đưa ra quyết định tài chính đúng đắn, bạn cần hiểu rõ hơn về hai loại lãi suất này, cùng với những ưu nhược điểm mà mỗi phương thức có thể mang lại cho bạn.
Định Nghĩa Lãi Suất Thả Nổi
Khác với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi là lãi suất có thể thay đổi theo thời gian, thường phản ánh theo biến động của thị trường tài chính. Ngân hàng sẽ điều chỉnh lãi suất thả nổi định kỳ, thường là 3 tháng, 6 tháng hoặc 1 năm. Điều này có nghĩa là, nếu lãi suất chung của thị trường tăng, lãi suất mà bạn phải trả cũng sẽ tăng theo.
Ví dụ: Nếu bạn vay 30 triệu đồng với thời hạn 12 tháng, trong 3 tháng đầu bạn có lãi suất là 1%/tháng, nhưng trong 3 tháng tiếp theo, lãi suất có thể được điều chỉnh lên 1.25%/tháng. Điều này sẽ làm thay đổi số tiền bạn cần phải thanh toán hàng tháng.
Ưu Điểm và Nhược Điểm của Lãi Suất Thả Nổi
Ưu Điểm
Lãi suất thả nổi thường bắt nhịp với xu hướng giảm của lãi suất chung trên thị trường. Nếu bạn vay trong thời điểm lãi suất thấp, bạn chắc chắn sẽ được hưởng một khoản chi phí trả lãi thấp hơn so với lãi suất cố định.
Nhược Điểm
Ngược lại, nếu lãi suất thị trường tăng, bạn sẽ phải đối mặt với áp lực tài chính lớn hơn. Bạn có thể nhìn thấy số tiền phải thanh toán mỗi tháng của mình tăng lên đáng kể. Do đó, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định chọn lãi suất thả nổi.
Lãi suất thả nổi là lãi suất được tính trên biến động của thị trường tài chính
Sự Khác Biệt Giữa Lãi Suất Thả Nổi và Lãi Suất Cố Định
| Tiêu chí | Lãi suất cố định | Lãi suất thả nổi |
|---|---|---|
| Khái niệm, bản chất | Cố định tại mức đã thỏa thuận | Không có mức cố định, thay đổi theo thời gian |
| Nội dung trong hợp đồng vay | Ghi rõ ràng mức lãi suất phải thanh toán | Không ghi mức phải thanh toán cụ thể |
| Biến động thị trường tài chính | Không chịu ảnh hưởng | Chịu ảnh hưởng |
| Thời hạn vay | Ngắn hạn | Trung và dài hạn |
| Khi lãi suất thị trường giảm | Bị thiệt hại vì mức thanh toán không thay đổi | Có lợi vì số tiền thanh toán thấp hơn |
| Khi lãi suất thị trường tăng | Có lợi vì mức lãi suất vẫn cố định | Bị thiệt hại vì thanh toán cao hơn |
Công Thức Tính Lãi Suất Thả Nổi Tại Ngân Hàng
Lãi suất thả nổi thường tính bằng cách cộng lãi suất cơ bản (lãi suất tham chiếu) với biên độ lãi suất do ngân hàng quy định. Cụ thể:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ bản + Biên độ lãi suất
Trong đó:
- Lãi suất cơ bản: do ngân hàng quy định theo từng thời điểm.
- Biên độ lãi suất: thường trong giới hạn cho phép theo quy định của nhà nước và có thể thay đổi khi có biến động lãi suất.
Ví dụ: Một khách hàng vay 30 triệu đồng trong 1 năm với lãi suất thả nổi điều chỉnh mỗi 3 tháng. Nếu trong 3 tháng đầu, lãi suất là 0.8%, bạn sẽ phải trả lãi là 240.000 đồng. Tuy nhiên, số tiền này sẽ thay đổi trong những tháng tiếp theo tùy theo lãi suất cơ bản.
Nên Lựa Chọn Vay Tiền Theo Lãi Suất Thả Nổi Không?
Nên hay không lựa chọn vay tiền theo lãi suất thả nổi?
So với hình thức vay tiền trả góp với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi có nhiều ưu điểm, đặc biệt trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Tuy nhiên, người vay cần phải hiểu rõ về xu hướng lãi suất và các yếu tố có thể ảnh hưởng đến chi phí vay của mình trong tương lai.
Trước khi lựa chọn hình thức vay lãi suất thả nổi, bạn cần xác định rõ khả năng tài chính của bản thân cũng như sự biến động của thị trường tài chính để có sự chuẩn bị tốt nhất. Đồng thời, việc đọc kỹ hợp đồng vay và các điều khoản liên quan cũng rất cần thiết.
Kết Luận
Với những thông tin đã đề cập trên, hy vọng bạn đã có cái nhìn rõ ràng hơn về lãi suất thả nổi và cách thức tính toán. Hãy cân nhắc và lựa chọn phương pháp vay phù hợp với khả năng và điều kiện tài chính của bản thân. Tránh tình trạng không lường trước được rủi ro có thể xảy ra khi lãi suất tăng, dẫn đến áp lực tài chính lớn cho bạn trong tương lai.
