Lãi suất thả nổi đang ngày càng trở nên phổ biến trong các khoản vay ngân hàng. Hiểu rõ về khái niệm lãi suất thả nổi cùng với cách tính toán sẽ giúp bạn có cái nhìn tổng quát hơn, từ đó có thể đưa ra những quyết định tài chính chính xác hơn. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết về lãi suất thả nổi qua bài viết dưới đây.
1. Lãi suất thả nổi là gì?
Lãi suất thả nổi là một loại lãi suất mà mức độ áp dụng không cố định mà thay đổi theo tình hình thị trường và các chỉ số kinh tế khác nhau. Cụ thể, lãi suất này thường được tính dựa trên lãi suất cơ sở của Ngân hàng Nhà nước, và nó có thể thay đổi định kỳ theo thời gian – thông thường là 3, 6 hoặc 12 tháng. So với lãi suất cố định, lãi suất thả nổi thường có mức cao hơn.
Lãi suất thả nổi điều chỉnh theo tình hình kinh tế và chính sách tín dụng của ngân hàng.
2. So sánh lãi suất thả nổi và lãi suất cố định
Việc phân biệt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định là điều cần thiết để người vay hiểu rõ hơn về các tùy chọn của mình:
| Đặc điểm | Lãi suất thả nổi | Lãi suất cố định |
|---|---|---|
| Bản chất | Điều chỉnh theo biến động thị trường, không ổn định. | Cố định ngay từ ban đầu trong suốt thời gian cho vay. |
| Rủi ro | Chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, có rủi ro cao hơn. | Không chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, ít rủi ro. |
| Thời hạn | Thường áp dụng cho thời gian dài hạn hơn. | Có thể áp dụng cho ngắn hạn hoặc dài hạn. |
3. Công thức tính lãi suất thả nổi
Lãi suất thả nổi được tính theo công thức sau:
Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất
- Lãi suất cơ sở: Là mức lãi suất dùng để làm căn cứ tính lãi suất cho vay, thường dựa vào lãi suất gửi tiết kiệm ký hạn dài.
- Biên độ lãi suất: Đây là mức điều chỉnh mà ngân hàng quy định phụ thuộc vào tình hình kinh tế và thị trường.
Ví dụ: Đối với một gói vay mua nhà, bạn có thể thấy lãi suất thả nổi như sau:
| Thời gian | Lãi suất thả nổi |
|---|---|
| Từ năm thứ 2 đến năm thứ 4 | Lãi suất cơ bản + 0,29%/năm |
| Từ năm thứ 5 trở đi | Lãi suất cơ bản + 0,49%/năm |
Từ 10/10/2023, lãi suất cơ bản tại Ngân hàng Hong Leong áp dụng là 10,50%/năm.
4. Công thức tính tiền lãi vay theo lãi suất thả nổi
Tiền lãi hàng tháng được tính theo công thức:
*Lãi vay hàng tháng sau kỳ điều chỉnh = Dư nợ vay lãi suất thả nổi (tháng)**
Chẳng hạn, nếu bạn vay 700 triệu với lãi suất cố định 2 năm đầu là 9,60%/năm, và sang năm thứ 3 mức lãi suất được điều chỉnh là 11,49%:
- Số tiền lãi 2 năm đầu tiên: 700.000.000 x 9,60% = 67.200.000 VNĐ.
- Số tiền lãi năm thứ 3: 700.000.000 x 11,49% = 80.430.000 VNĐ.
Chúng ta có thể dựa vào công thức này để lên kế hoạch tài chính sáng suốt hơn.
5. Có nên vay ngân hàng với lãi suất thả nổi?
Đánh giá tổng quan, lãi suất thả nổi có một số ưu điểm:
- Linh hoạt: Lãi suất thay đổi theo tình hình thị trường, giúp người vay điều chỉnh kế hoạch tài chính theo thực tế.
- Minh bạch: Lãi suất thả nổi dựa trên các chỉ số thị trường, dễ dàng cho người vay tham khảo và so sánh với các sản phẩm khác.
Tuy nhiên, trước khi quyết định vay tiền với lãi suất thả nổi, người vay cần cân nhắc kỹ lưỡng về tình hình tài chính và khẩu vị rủi ro của bản thân.
Trên đây là những thông tin chi tiết về lãi suất thả nổi và cách tính của nó. Hi vọng qua bài viết này, bạn sẽ có những hiểu biết cần thiết để đưa ra quyết định tài chính thông minh.
