Vay tiêu dùng đang trở thành một nhu cầu thiết yếu cho người Việt Nam trong bối cảnh kinh tế hiện nay. Với những sản phẩm ngân hàng đa dạng, đặc biệt là dịch vụ gửi tiền tiết kiệm, người tiêu dùng cần nắm rõ các quy định và điều kiện để tận dụng tối đa lợi ích từ loại hình này. Bài viết này sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về những quy định này dựa theo các Thông tư của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.
Thực tế, gửi tiền tiết kiệm không chỉ đơn thuần là việc gửi tiền vào tài khoản ngân hàng, mà còn là việc bạn góp phần bảo vệ tài sản và gia tăng giá trị tài sản của mình một cách bền vững. Đặc biệt, những quy định về việc gửi tiền tiết kiệm cho người nước ngoài cũng cần được chú trọng để tránh việc lệch chuẩn khi thực hiện giao dịch.
1. Đối Tượng Gửi Tiền Tiết Kiệm
Theo Thông tư 48/2018/TT-NHNN, các đối tượng gửi tiền tiết kiệm bao gồm:
- Công dân Việt Nam từ đủ 18 tuổi trở lên có năng lực hành vi dân sự đầy đủ theo quy định của pháp luật.
- Công dân Việt Nam từ đủ 15 tuổi nhưng chưa đủ 18 tuổi, có năng lực hành vi dân sự bị hạn chế hoặc chưa mất năng lực hành vi dân sự theo quy định của pháp luật.
- Trường hợp người gửi tiền là công dân Việt Nam chưa đủ 15 tuổi hoặc có khó khăn trong nhận thức, việc gửi tiền sẽ cần có người đại diện theo pháp luật thực hiện.
Các quy định hiện hành không còn cho phép cá nhân nước ngoài gửi tiền tiết kiệm tại Việt Nam, điều này cần được các ngân hàng thông báo rõ ràng để tránh nhầm lẫn.
Người nước ngoài gửi tiết kiệm
2. Thời Hạn Gửi Tiền Của Người Nước Ngoài
Theo Thông tư 49/2018/TT-NHNN, thời hạn gửi tiền đối với cá nhân người nước ngoài không được dài hơn thời hạn hiệu lực của giấy tờ xác minh thông tin như visa hoặc các giấy tờ khác. Điều này có nghĩa rằng bạn cần phải thường xuyên kiểm tra để đảm bảo giấy tờ của mình vẫn còn hiệu lực để tránh các vấn đề pháp lý.
Việc nắm vững quy định này giúp bạn có kế hoạch gửi tiền hợp lý và bảo đảm quyền lợi của mình trong giao dịch ngân hàng.
3. Ứng Dụng Internet Banking
Internet Banking đang trở thành một thiết bị hữu ích cho người tiêu dùng. Tuy nhiên, theo Thông tư 35/2018/TT-NHNN, phần mềm ứng dụng Internet Banking cần phải có những sự thay đổi nhất định để đảm bảo an toàn thông tin cho người sử dụng. Cụ thể như sau:
- Không cho phép tính năng ghi nhớ mã khóa truy cập trên thiết bị di động.
- Trong trường hợp xác thực sai liên tiếp quá 5 lần, hệ thống sẽ tự động khóa tạm thời để bảo vệ thông tin người dùng.
Người tiêu dùng nên thường xuyên cập nhật các thông tin từ ngân hàng để sử dụng dịch vụ một cách an toàn nhất.
4. Hướng Dẫn Tính Tiết “Có Tính Chất Chuyên Nghiệp” Trong Tội Rửa Tiền
Nghị quyết 03/2019/NQ-HĐTP ban hành ngày 24/5/2019 đã quy định rõ về tội rửa tiền và những yếu tố cần thiết chứng minh tính chất chuyên nghiệp của hành vi này. Để bị coi là tội phạm, người có hành vi rửa tiền phải thực hiện ít nhất 5 lần giao dịch tiền tệ không minh bạch và phải đáp ứng những điều kiện nhất định khác.
Bên cạnh đó, việc thu lợi bất chính từ hành vi rửa tiền cũng sẽ được coi là một nguồn thu nhập không hợp pháp.
Kết Luận
Đừng quên theo dõi những quy định mới từ Ngân hàng Nhà nước Việt Nam để có thể thực hiện các giao dịch tài chính an toàn và hợp pháp. Nếu bạn có thắc mắc nào đó về việc gửi tiền tiết kiệm hay các dịch vụ tài chính khác, hãy truy cập visadebit.com.vn để được tư vấn chi tiết hơn. Việc nắm vững thông tin sẽ giúp bạn tự tin hơn trong các quyết định tài chính của mình.
