Nợ chú ý là một thuật ngữ quan trọng trong lĩnh vực tín dụng, đặc biệt là đối với những ai thường xuyên thực hiện giao dịch vay mượn tại các ngân hàng và tổ chức tài chính. Hiểu rõ về nợ chú ý không chỉ giúp khách hàng quản lý tài chính cá nhân tốt hơn mà còn ảnh hưởng trực tiếp đến khả năng vay vốn trong tương lai. Bài viết này sẽ giải đáp những thắc mắc liên quan đến nợ chú ý và chia sẻ cách thức vay vốn khi gặp phải tình trạng này.
1. Nợ chú ý là gì?
Nợ chú ý là nhóm nợ nằm trong hệ thống phân loại tín dụng tại Trung tâm Thông tin Tín Dụng (CIC). Theo quy định của CIC, nợ chú ý được xác định khi khách hàng trễ hạn thanh toán khoản nợ từ 10 đến 90 ngày. Việc ghi nhận nợ chú ý sẽ ảnh hưởng đến lịch sử tín dụng của khách hàng, mặc dù chưa phải là nợ xấu. Trong trường hợp khách hàng thanh toán đúng hạn và không có nợ xấu, lịch sử tín dụng sẽ được cải thiện.
Nợ chú ý được ghi nhận trong lịch sử tín dụng của khách hàng.
2. Thông tin về nợ xấu
Theo quy định tại thông tư 11/2021/TT-NHNN, nợ xấu thuộc các nhóm từ 3 đến 5, có nghĩa là các khoản nợ này đã trễ hạn từ 30 ngày trở lên. Dưới đây là bảng phân loại các nhóm nợ:
| Nhóm nợ | Định nghĩa |
|---|---|
| Nhóm 2 (Nợ chú ý) | Trễ hạn từ 10 – 90 ngày |
| Nhóm 3 (Nợ dưới tiêu chuẩn) | Trễ hạn từ 30 – 90 ngày |
| Nhóm 4 (Nợ nghi ngờ) | Trễ hạn từ 90 – 180 ngày |
| Nhóm 5 (Nợ có khả năng mất vốn) | Trễ hạn trên 180 ngày |
Nợ chú ý có thể trở thành nợ xấu nếu khách hàng không kịp thời thanh toán khoản vay, do đó việc theo dõi và chủ động trả nợ là rất quan trọng.
Nợ chú ý có thể tiến tới mức nợ xấu nếu không được xử lý kịp thời.
3. Khách hàng có thể vay ngân hàng khi có nợ chú ý không?
Khách hàng gặp phải tình trạng nợ chú ý không phải là không thể vay tiền từ ngân hàng. Tuy nhiên, việc vay mượn sẽ gặp một số trở ngại nhất định. Nhiều ngân hàng sẽ xem xét kỹ lưỡng thông tin tín dụng và đánh giá khả năng thanh toán.
Tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam, khách hàng có thể vẫn được chấp thuận vay vốn, nhưng tùy thuộc vào mức độ nợ chú ý, ngân hàng sẽ quyết định hạn mức và thời gian vay. Hãy lưu ý rằng, điều kiện vay sẽ khắt khe hơn so với khách hàng không có nợ chú ý.
Khách hàng vẫn có khả năng vay vốn nhưng cần chuẩn bị hồ sơ thẩm định kỹ lưỡng.
4. Cách vay tiền ngân hàng khi có nợ chú ý
Nếu bạn đang có nợ chú ý và muốn vay vốn, dưới đây là một số giải pháp hữu hiệu:
- Thanh toán nợ: Cố gắng thanh toán hết hoặc tối thiểu các khoản nợ trước đó càng sớm càng tốt để cải thiện hồ sơ tín dụng.
- Tìm người bảo lãnh: Sử dụng người bảo lãnh có lịch sử tín dụng tốt để tăng khả năng duyệt vay.
- Sử dụng tài sản đảm bảo: Cung cấp tài sản có giá trị như ô tô, sổ đỏ… để làm tài sản đảm bảo cho khoản vay.
- Chứng minh tình huống: Giải thích rõ lý do dẫn đến việc chậm thanh toán và chứng minh đó không phải là hành động cố tình.
5. Một số câu hỏi thường gặp liên quan đến nợ chú ý
5.1 Thông tin nợ nhóm 2 sau bao lâu thì được xóa?
Theo quy định hiện hành, thông tin nợ chú ý sẽ được xóa sau 5 năm kể từ ngày thanh toán đầy đủ các khoản vay. Điều này có thể ảnh hưởng đến khả năng tiếp xúc và hoạt động tín dụng của khách hàng.
5.2 Đang nợ chú ý có vay thế chấp được không?
Khách hàng đang trong tình trạng nợ chú ý vẫn có thể vay thế chấp nếu có tài sản đảm bảo và đủ điều kiện chứng minh khả năng trả nợ tốt.
5.3 Từng bị nợ chú ý có vay tín chấp được không?
Khách hàng từng có nợ chú ý vẫn có khả năng vay tín chấp, nhưng thường sẽ bị hạn chế về hạn mức và lãi suất cao hơn so với khách hàng không có nợ chú ý.
Khách hàng từng bị nợ chú ý vẫn có thể tiếp tục vay với điều kiện kèm theo.
Có thể thấy, dù nợ chú ý chưa phải là nợ xấu nhưng nó vẫn gây cản trở cho khả năng vay vốn của khách hàng. Do vậy, việc quản lý nợ và thanh toán đúng hạn là điều vô cùng cần thiết để duy trì lịch sử tín dụng tốt và cơ hội vay tiền thuận lợi trong tương lai.
