Bạn đang gặp khó khăn tài chính? Công việc kinh doanh của bạn cần nguồn vốn gấp nhưng lại đang dính nợ xấu? Bạn phân vân không biết liệu mình có thể vay thế chấp khi có nợ xấu không? Hãy cùng tìm hiểu trong bài viết này để nắm rõ mọi thông tin hữu ích về vấn đề này!
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu là thuật ngữ chỉ những khoản nợ mà người vay không thể thanh toán đúng hạn, thường là quá hạn hơn 90 ngày. Điều này xảy ra khi người vay không có khả năng trả nợ theo cam kết, dẫn đến hình thành các khoản nợ mà tổ chức tín dụng gặp khó khăn trong việc thu hồi. Các khoản nợ xấu thường được ghi nhận trên hệ thống của Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC), làm ảnh hưởng đến khả năng vay mượn trong tương lai của người vay.
Nợ xấu là gì?
Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Câu hỏi thường gặp là liệu nợ xấu có thể vay thế chấp hay không. Điều này hoàn toàn phụ thuộc vào tình trạng nợ xấu của người vay. Dựa trên phân loại của CIC, nợ xấu được chia thành 5 nhóm, mỗi nhóm có các điều kiện vay khác nhau:
- Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
- Nhóm 2: Nợ cần chú ý
- Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
- Nhóm 4: Nợ nghi ngờ
- Nhóm 5: Nợ có khả năng mất vốn
Nếu bạn thuộc nhóm nợ 1, ngân hàng vẫn có thể chấp nhận hồ sơ vay của bạn. Nếu thuộc nhóm nợ 2, bạn có thể vay thế chấp nhưng phải đáp ứng một số điều kiện nhất định. Ngược lại, nếu nằm trong nhóm 3-5, khả năng được phê duyệt vay gần như bằng không.
Trong trường hợp nợ xấu, việc vay thế chấp bằng cách sử dụng sổ đỏ sẽ tăng cơ hội được duyệt vay.
Nợ xấu có vay thế chấp được không?
Người thân bị nợ xấu thì có vay thế chấp được không?
Nếu người thân của bạn đang dính nợ xấu, khả năng vay thế chấp sẽ không hoàn toàn phụ thuộc vào họ mà còn dựa vào lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn không có nợ xấu, bạn vẫn có thể vay, nhưng ngân hàng sẽ cân nhắc kỹ lưỡng.
Vợ/Chồng có nợ xấu có vay thế chấp được không?
Khi một trong hai vợ chồng có nợ xấu, ngân hàng có thể không chấp nhận hồ sơ vay tín chấp của cả hai. Tuy nhiên, nếu tài sản thuộc về người không có nợ xấu, người đó có thể vay thế chấp bằng tài sản đó.
Người thân trong hộ khẩu có nợ xấu có vay thế chấp được không?
Những người thân trong hộ khẩu như anh chị em ruột, bố mẹ không làm ảnh hưởng đến khả năng vay của bạn. Bạn vẫn có thể đăng ký vay thế chấp như bình thường nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt.
Người thân bị nợ xấu có vay thế chấp được không?
Điều kiện và thủ tục vay thế chấp khi bị nợ xấu?
Điều kiện vay thế chấp khi bị nợ xấu
- Có mức thu nhập ổn định, chứng minh được qua giấy tờ.
- Cần có phương án vay cụ thể và khả thi.
- Giải thích rõ nguyên nhân gây ra nợ xấu.
- Tài sản thế chấp phải có giá trị tương đương với khoản vay.
Thủ tục vay thế chấp khi bị nợ xấu
- CMND/Căn cước công dân hoặc hộ chiếu của người vay.
- Giấy tờ chứng nhận hộ khẩu hoặc tạm trú.
- Hồ sơ chứng minh thu nhập như bảng lương hoặc hợp đồng lao động.
- Hồ sơ tài sản thế chấp: Sổ đỏ, sổ hồng.
Chứng minh tài sản vay thế chấp
Những ngân hàng nào cho vay thế chấp nợ xấu?
Có một số ngân hàng chấp nhận cho vay thế chấp ngay cả khi người vay đang dính nợ xấu. Dưới đây là một số ngân hàng tiêu biểu:
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Phương Đông (OCB)
- Lãi suất chính sách thấp từ 5,99%/năm.
- Thủ tục đơn giản, hỗ trợ vay thế chấp với nợ xấu.
Vay thế chấp tại OCB
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Á Châu (ACB)
- Thời hạn vay có thể lên đến 20 năm.
- Lãi suất cạnh tranh và quy trình xét duyệt nhanh chóng.
Vay thế chấp tại ACB
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Thương Tín (Sacombank)
- Hạn mức vay không giới hạn với hồ sơ đơn giản.
- Thời hạn vay kéo dài tối đa 25 năm.
Vay thế chấp tại Sacombank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Nam Á (Nam Á Bank)
- Có gói vay dành cho khách hàng nợ xấu nhóm 1 và 2.
- Điều kiện vay linh hoạt và lãi suất hợp lý.
Vay tiền tại Nam Á Bank
Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV)
- Chỉ hỗ trợ vay cho nhóm nợ 1, 2 và 3 nếu đã tất toán.
- Đòi hỏi tài sản thế chấp có giá trị.
Vay tại BIDV
Những lưu ý khi vay vốn thế chấp có nợ xấu
- Trước khi quyết định vay, bạn cần tìm hiểu kỹ về quy định của ngân hàng.
- Cung cấp thông tin trung thực về tình trạng nợ xấu để tăng cơ hội xét duyệt hồ sơ.
Lưu ý khi vay vốn thế chấp
Hi vọng với những thông tin trên đây, bạn sẽ giải đáp được thắc mắc về việc vay thế chấp khi có nợ xấu. Để có thêm thông tin chi tiết hơn về các gói vay và điều kiện thủ tục, hãy truy cập ngay visadebit.com.vn để được hỗ trợ tốt nhất!
