Phí thường niên là một khoản chi phí mà người dùng cần trả cho ngân hàng mỗi năm khi sử dụng thẻ. Vậy phí thường niên thực sự là gì? Áp dụng cho loại thẻ nào và mức phí cụ thể như thế nào? Hãy cùng tìm hiểu qua bài viết này để có cái nhìn đầy đủ hơn về vấn đề này!
1. Phí thường niên là gì?
Phí thường niên là loại phí do ngân hàng thu hàng năm từ người sử dụng thẻ. Khoản phí này nhằm duy trì và cung cấp các dịch vụ liên quan đến thẻ, chẳng hạn như chi phí in ấn, phát hành thẻ, bảo hiểm cho thẻ, duy trì hệ thống thanh toán và các hoạt động quảng cáo marketing.
Phí thường niên thường được áp dụng cho các tài khoản thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ mà ngân hàng cấp phát cho người dùng. Khi phát hành thẻ, ngân hàng sẽ tự động thu khoản phí này từ tài khoản của bạn.
Phí thường niên có giống với phí duy trì tài khoản không?
Hai loại phí này hoàn toàn khác nhau. Phí duy trì tài khoản, thành phần phí tối thiểu hàng tháng, có thể áp dụng khi số dư tài khoản của bạn dưới mức quy định. Số tiền phí này có thể dao động từ 5.000 VNĐ đến 15.000 VNĐ tùy vào từng ngân hàng. Ngược lại, nếu bạn giữ số dư tối thiểu theo quy định, bạn sẽ không phải trả phí duy trì tài khoản.
Phí thường niên là loại phí ngân hàng thu để duy trì dịch vụ cho thẻ ngân hàng.
2. Phí thường niên áp dụng cho loại thẻ nào?
Phí thường niên có thể áp dụng cho nhiều loại thẻ ngân hàng, bao gồm nhưng không giới hạn các loại thẻ dưới đây:
Thẻ ghi nợ
Phí thường niên sẽ được trừ trực tiếp vào tài khoản ngân hàng của bạn. Trong trường hợp tài khoản không đủ tiền khi đến kỳ thu phí, ngân hàng sẽ trừ phí ngay khi bạn nạp tiền vào tài khoản trong lần giao dịch sau.
Thẻ tín dụng
Đối với thẻ tín dụng, phí thường niên thường trừ thẳng vào hạn mức của thẻ. Mức phí này không cố định và phụ thuộc vào chính sách của từng ngân hàng cũng như loại thẻ cụ thể. Một số ngân hàng có chính sách miễn phí thường niên cho năm đầu tiên khi phát hành thẻ tín dụng.
3. Mức phí thường niên tại Ngân hàng Hong Leong Việt Nam mới nhất
Ngân hàng Hong Leong hiện đang áp dụng mức phí thường niên 50.000 VNĐ cho khách hàng cá nhân không ưu tiên sau năm đầu tiên miễn phí. Trong khi đó, khách hàng ưu tiên và các khách hàng doanh nghiệp sẽ được miễn phí hoàn toàn.
Thẻ Visa Ghi nợ Hong Leong không chỉ miễn phí thường niên mà còn cung cấp nhiều ưu đãi hấp dẫn như miễn phí SMS, chuyển/rút tiền và phát hành thẻ. Bạn có thể dễ dàng mở thẻ qua ứng dụng HLB Connect hoặc trang web của ngân hàng.
4. Khi nào phí thường niên được thu? Nếu không đóng thì có sao không?
Phí thường niên thường được thu một lần trong năm vào ngày phát hành thẻ. Tuy nhiên, vào một số ngân hàng, quy định có thể khác. Nếu bạn không đóng phí thường niên, điều này có thể gây ra những hệ lụy nghiêm trọng.
Đối với thẻ ghi nợ
Ngân hàng sẽ trừ phí ngay khi bạn nạp tiền vào tài khoản. Nếu tài khoản không được nạp trong một khoảng thời gian nhất định (6 – 18 tháng theo từng ngân hàng), thẻ và tài khoản sẽ không còn hiệu lực.
Ngân hàng sẽ trừ phí ngay khi bạn nạp tiền vào tài khoản
Đối với thẻ tín dụng
Việc không đóng phí thường niên có thể dẫn đến phí phạt và có thể khiến bạn rơi vào danh sách nợ xấu, ảnh hưởng tiêu cực đến khả năng vay vốn trong tương lai.
5. Cách tra cứu phí thường niên
Để biết số tiền phí thường niên cụ thể mà bạn phải trả, có thể tham khảo qua các cách sau đây:
Tại quầy giao dịch ngân hàng
Bạn có thể đến quầy giao dịch gần nhất, mang theo CMND hoặc CCCD để yêu cầu tra cứu.
Qua tổng đài
Gọi điện đến số hotline của ngân hàng để tra cứu và hỏi các thông tin cụ thể.
Qua mobile banking
Bạn có thể theo dõi biến động tài khoản, bao gồm cả phí thường niên trong ứng dụng ngân hàng của mình.
Tại cây ATM
Thực hiện tra cứu phí thường niên qua chức năng hỏi số dư tại cây ATM.
6. Mẹo giảm phí thường niên khi sử dụng thẻ ngân hàng
Để tiết kiệm chi phí liên quan đến phí thường niên, bạn có thể tham khảo một số mẹo sau:
- Chọn thẻ có tích điểm: Nhiều ngân hàng cung cấp tích điểm khi sử dụng thẻ, và bạn có thể đổi điểm để miễn phí phí thường niên.
- Tham gia các chương trình khuyến mãi: Theo dõi các chương trình giảm giá và khuyến mãi mà ngân hàng cung cấp.
Tóm lại, phí thường niên là một khoản phí mà người dùng cần đặc biệt chú ý khi sử dụng thẻ ngân hàng. Từng ngân hàng sẽ có các quy định và mức phí khác nhau, vì vậy hãy tìm hiểu và chọn lựa thẻ phù hợp với nhu cầu tài chính của bạn. Nếu có bất kỳ thắc mắc nào, hãy để lại câu hỏi bên dưới để được hỗ trợ kịp thời!
Tìm hiểu thêm để quản lý tài chính hiệu quả và tối ưu chi phí liên quan đến thẻ ngân hàng của bạn.
