Bảo hiểm nhân thọ không chỉ đơn thuần là một hợp đồng; đó còn là kế hoạch tài chính dài hạn giúp bảo vệ người tham gia khỏi những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Tuy nhiên, cuộc sống không phải lúc nào cũng theo kế hoạch, và đôi khi bạn sẽ cần rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn. Bài viết này sẽ cung cấp cho bạn cái nhìn tổng quan về vấn đề này, cũng như những quyền lợi và rủi ro liên quan.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn là gì?
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn có nghĩa là người tham gia muốn lấy lại số tiền đã đóng vào hợp đồng trước khi đến hạn thanh toán. Ví dụ, nếu bạn tham gia hợp đồng bảo hiểm nhân thọ có thời gian đóng phí là 10 năm, nhưng bạn cần tiền vào năm thứ 3, thì đó chính là việc rút tiền bảo hiểm trước hạn.
Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn không được khuyến khích bởi sẽ ảnh hưởng đến quyền lợi của bạn.
Quyền lợi và rủi ro khi rút tiền trước hạn
1. Rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn có được không?
Người tham gia tuyệt đối có thể rút tiền từ bảo hiểm nhân thọ trước hạn, nhưng điều này không được khuyến cáo. Việc rút tiền sẽ ảnh hưởng đến các quyền lợi bảo hiểm mà bạn được hưởng, chẳng hạn như:
- Không được hoàn trả phí bảo hiểm.
- Số tiền bảo hiểm hoàn lại có thể thấp hơn số tiền bạn đã đóng.
- Mất quyền lợi được hưởng các ưu đãi cam kết trong hợp đồng.
Theo quy định của Luật kinh doanh bảo hiểm, chỉ khi hợp đồng đã hoạt động được 10 năm trở lên, giá trị hoàn lại của hợp đồng mới tương đương với số phí đã đóng. Điều này có nghĩa rằng nếu bạn hủy hợp đồng trước thời điểm này, số tiền bạn nhận lại sẽ không đúng như mong đợi.
Việc dừng hợp đồng giữa chừng không chỉ ảnh hưởng tới công ty bảo hiểm mà còn là thiệt hại cho quyền lợi của bạn.
2. Rút tiền trước hạn có bị phạt không?
Có thể bạn sẽ bị phạt khi rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trước hạn. Mức phạt thường từ 20% đến 90% giá trị hợp đồng, tùy thuộc vào từng công ty, loại sản phẩm bảo hiểm và thỏa thuận giữa bạn và công ty.
3. Cách rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước thời hạn
Nếu bạn thực sự cân nhắc việc rút tiền bảo hiểm trước thời hạn, hãy tham khảo một số cách dưới đây để đảm bảo quyền lợi tốt nhất cho mình:
3.1 Tạm ứng từ giá trị tài khoản hợp đồng
- Nếu hợp đồng vẫn còn giá trị, bạn có thể yêu cầu tạm ứng từ giá trị tài khoản hoặc giá trị hoàn lại.
- Cần lưu ý rằng không phải tất cả các hợp đồng đều có giá trị hoàn lại và số tiền tạm ứng không được vượt quá 80% giá trị hoàn lại.
3.2 Rút tiền từ tài khoản hợp đồng từ 2 năm trở lên
- Bạn chỉ có thể rút tiền khi hợp đồng có hiệu lực trên 2 năm.
- Số tiền yêu cầu không được vượt quá 80% Giá Trị Tiền Mặt Thực Trả.
- Phải đảm bảo giá trị tài khoản còn đủ để thực hiện yêu cầu rút tiền.
3.3 Rút toàn bộ giá trị tài khoản hợp đồng
- Nếu quyết định rút toàn bộ giá trị tài khoản, có nghĩa là bạn sẽ chấm dứt hợp đồng bảo hiểm.
- Bạn cần gửi văn bản yêu cầu đến công ty bảo hiểm và chấp nhận rằng giá trị hoàn lại có thể thấp hơn kỳ vọng.
Hãy nhờ sự tư vấn của chuyên viên tài chính khi bạn có ý định rút tiền bảo hiểm nhân thọ trước hạn.
4. Những lưu ý quan trọng
Khi có ý định rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, bạn cần cân nhắc những điều sau:
- Hãy ưu tiên tạm ứng từ giá trị tài khoản hoặc giá trị hoàn lại để vẫn có quyền lợi bảo vệ.
- Kiểm tra xem hợp đồng có giá trị hoàn lại hay không trước khi quyết định rút tiền.
- Luôn có văn bản yêu cầu với công ty bảo hiểm và đảm bảo rằng bạn đủ điều kiện rút tiền.
Tổng kết lại, bảo hiểm nhân thọ là một hình thức bảo vệ tài chính lâu dài, và càng tham gia lâu dài, bạn càng có cơ hội nhận được nhiều quyền lợi hấp dẫn. Hãy suy nghĩ thật kỹ trước khi đưa ra quyết định rút tiền hoặc hủy bỏ hợp đồng.
