Tất toán là gì? Tìm hiểu về cách thức và các hình thức tất toán khoản vay

Tất toán đang trở thành một chủ đề được nhiều người tìm kiếm trong lĩnh vực tài chính ngân hàng hiện nay. Đây là thuật ngữ mang tính chuyên môn, nhưng không phải ai cũng hiểu rõ về nó. Vậy tất toán là gì? Có những hình thức nào? Hãy cùng tìm hiểu ý nghĩa của cụm từ này cũng như các quy trình cần biết để thực hiện tất toán khoản vay một cách hiệu quả và an toàn.

Định nghĩa tất toán là gì?

Tất toán khoản vay là hoạt động chấm dứt một giao dịch hoặc hợp đồng đã ký kết giữa ngân hàng, công ty tài chính và khách hàng. Hiểu đơn giản, người vay đã thanh toán hết khoản vay nợ trên hợp đồng hoặc kết thúc kỳ hạn gửi tiết kiệm. Tất toán có thể được thực hiện trước hạn mà không cần phải đợi đến ngày kết thúc hợp đồng.

Làm rõ khái niệm tất toán và đáo hạn

Tất toán và đáo hạn là hai khái niệm có nhiều điểm giống nhau, và chính điều này khiến nhiều người nhầm lẫn. Vậy giữa hai hình thức này có gì giống và khác nhau?

Giống nhau

• Cả hai đều hoàn tất nghĩa vụ theo hợp đồng tại thời điểm đó (thanh toán trả gốc đúng hạn, gửi tiền đúng ngày quy định).
• Đối với tài khoản tiền gửi có kỳ hạn: Thời điểm kết thúc khoản vay đều là ngày cuối cùng trong kỳ hạn.
• Đối với tài khoản tiền gửi không có kỳ hạn: Không có ngày đáo hạn cụ thể, người vay có thể tất toán bất kỳ khi nào.

Khác nhau

• Tất toán được tiến hành khi chấm dứt hoặc kết thúc sớm trước thời hạn quy định trong hợp đồng. Đáo hạn tiến hành tại thời điểm đáo hạn vòng chu kỳ thanh toán trả gốc/tiet kiệm trong tháng tiếp theo.
• Tại thời điểm ngày đáo hạn, người vay chưa có nhu cầu tất toán, kết thúc sớm hợp đồng thì có thể đóng tiền và tiếp tục kỳ hạn theo thỏa thuận. Ngược lại, đến ngày tất toán mà không thực hiện được tất toán thì tiền lãi sẽ được tính thêm (vì liên kết sang trưởng hợp thanh toán trễ).
• Nếu chưa đến thời hạn mà muốn tất toán trước thì lãi suất cũng sẽ thay đổi. Tất toán đúng thời hạn thì tiền lãi và tiền gốc được tính theo cam kết trong hợp đồng.

Có bao nhiêu hình thức tất toán?

Các hình thức tất toán luôn là vấn đề được nhiều người quan tâm. Hiện nay, mỗi loại hợp đồng giao dịch tài chính đều có một hình thức tất toán khác nhau. Tham khảo các hình thức tất toán phổ biến sau:

Tất toán tài khoản ngân hàng

Đây là việc kết thúc tài khoản đã mở trước đó khi không còn nhu cầu sử dụng. Người vay cần chuẩn bị CMND, hồ sơ và hợp đồng đã ký kết theo quy định đến trực tiếp nơi cho vay để thực hiện tất toán.

Tất toán khoản vay

Là hoàn thành khoản vay giữa bên vay và bên cho vay khi đến hạn. Đặc biệt, loại tất toán này có thể thực hiện trước hạn, không cần đến ngày kết thúc hợp đồng và không phải đóng thêm bất kỳ khoản phí nào.

Tất toán khoản vay trước hạn

Khi thực hiện tất toán trước hạn, người vay cần thanh toán một khoản phí theo quy định trong hợp đồng. Tùy vào mỗi nơi vay và thời gian tất toán khác nhau sẽ có mức phí phạt khác nhau.

Tất toán tài khoản tiết kiệm

Đây là việc ngân hàng cho phép khách hàng rút tất toán số tiền tiết kiệm đã gửi. Nếu tất toán đúng thời điểm đáo hạn sẽ nhận được cả gốc lẫn lãi. Ngược lại, đến thời điểm đáo hạn nhưng chưa muốn tất toán có thể làm thủ tục tiếp tục gửi tiết kiệm.

Các hình thức tất toán hiện nay

Vì sao tất toán khoản vay trước hạn phải chịu thêm phí?

Một số người vay đang thắc mắc tại sao tất toán khoản vay trước hạn vẫn bị phạt. Vậy mức phạt tất toán là gì và tại sao lại có phí này?

Trên thực tế, việc tất toán sớm sẽ ảnh hưởng đến khả năng điều tiết dòng tiền của đơn vị cho vay gây ra những tổn thất về chi phí trong quản lý. Do vậy, phí phạt là một cách thức để bù đắp những tổn thất đó và được ghi rõ trong hợp đồng vay vốn.

Mức phí phạt tất toán trước hạn tùy thuộc vào thời gian thực hiện và quy định của đơn vị cho vay. Tuy nhiên, sau khoảng thời gian nhất định thường là ½ thời hạn hợp đồng, các đơn vị cho vay sẽ miễn phí thanh toán trước hạn. Sau đây là ví dụ một số đơn vị cho vay tiêu biểu:

• Home Credit: 15% số tiền gốc còn lại.
• FE Credit: 5% số tiền gốc còn lại.
• Vietinbank: 2% số tiền gốc còn lại.
• Sacombank: 3 – 5% số tiền gốc còn lại.
• Vietcombank: 0.5 – 1% số tiền gốc còn lại.
• Shinhanbank: 1% số tiền gốc còn lại.

Tất toán trước hạn phải chịu thêm phí

Thủ tục và cách thức tất toán thế nào?

Khi thực hiện tất toán khoản vay tại ngân hàng hoặc công ty tài chính, người vay cần chuẩn bị những giấy tờ cần thiết mà đơn vị cho vay yêu cầu. Bao gồm:

• Hợp đồng đã ký kết cần tất toán.
• Chứng minh nhân dân hoặc thẻ căn cước công dân.
• Các giấy tờ cần thiết theo yêu cầu đơn vị cho vay.

Đối với một số đơn vị sử dụng hợp đồng cho vay điện tử, khách hàng chỉ cần mang CMND đến chi nhánh để tiến hành tất toán khoản vay. Để kết thúc hợp đồng vay, người vay cần thực hiện các bước sau:

• Bước 1: Kiểm tra và tính toán tổng số tiền cần phải thanh toán. Người vay cần xác định khoản tiền vay bao gồm tiền gốc, tiền lãi và các khoản phí theo quy định của đơn vị cho vay.
• Bước 2: Đối chiếu số liệu. Căn cứ vào thông tin trên hợp đồng tín dụng tính toán lại số tiền cần phải thanh toán và yêu cầu tất toán với đơn vị cho vay.
• Bước 3: Thanh toán khoản vay. Người vay tiến hành nộp tiền theo số liệu để tất toán khoản vay.
• Bước 4: Thanh lý hợp đồng. Khách hàng ký biên bản xác nhận thanh lý hợp đồng tín dụng đã tất toán và hoàn thành nghĩa vụ vay ngân hàng.
• Bước 5: Giải ngân khoản vay. Thực hiện giải ngân và xóa thế chấp tài sản đối với khoản vay có tài sản đảm bảo.

Thủ tục tất toán đơn giản

Tham khảo một số đơn vị cho vay tiền online uy tín

Ngoài vay tiền ngân hàng, khách hàng có thể tham khảo thêm hình thức vay tiền online. Hình thức này sở hữu nhiều ưu điểm nổi bật, điển hình như: thủ tục đơn giản, giải ngân nhanh chóng, không cần đến trực tiếp gặp mặt, đăng ký trực tuyến hoàn toàn.

Và sau đây là một số đơn vị cho vay tiền online nhanh uy tín phổ biến được người dùng đánh giá cao:

Tamo

Đơn vị cung cấp khoản vay tiền trả góp với kỳ hạn linh hoạt 90 – 180 ngày. Đặc biệt, người dùng sẽ được miễn phí 0% lãi suất lần đầu vay trong 30 ngày.

Doctor Đồng

Khoản vay có hạn mức từ 1-10 triệu trong thời hạn 3 – 12 tháng và được đánh giá tốt nhất thời điểm hiện tại. Người vay hưởng ưu đãi 0% lãi suất trong 30 ngày đầu và hỗ trợ đối tượng khách hàng có nợ xấu.

Money Cat

Đơn vị cung cấp khoản vay trả góp chỉ cần CMND với hạn mức từ 1 – 10 triệu trong thời gian 10 – 30 ngày. Khoản vay đơn giản với khả năng duyệt tự động và có ưu đãi 0% lãi suất vay lần đầu.

Vamo

Gói vay Vamo có hạn mức 1 – 15 triệu trong 30 ngày với lãi suất 20%/năm và tỷ lệ duyệt trên 95%. Hơn nữa, người dùng đăng ký vay online sẽ nhận được ưu đãi 0% lãi suất và phí vay lần đầu.

Tiền Ơi

Đơn vị hỗ trợ người vay với lãi suất 0.01% trong lần vay đầu. Đặc biệt, gói vay có hạn mức lên đến 10 triệu trong 180 ngày và chấp nhận đối tượng vay trên 18 tuổi.

Kết luận

Những thông tin cơ bản về định nghĩa tất toán là gì, thủ tục và quy trình thực hiện tất toán khoản vay thế nào đã được tóm lược trong bài viết này. Hy vọng, qua đây giúp người vay phân biệt giữa tất toán và đáo hạn đảm bảo thực hiện đúng trách nhiệm và quyền lợi của mình.