Vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ là một trong những giải pháp tài chính hiệu quả và linh hoạt, giúp bạn có thể tận dụng nguồn tài chính từ hợp đồng bảo hiểm cá nhân mà không cần chứng minh tài sản hay khoản bảo lãnh khác. Nếu bạn đang tìm kiếm một lựa chọn vay tiền đơn giản, nhanh chóng và lãi suất hợp lý, hãy cùng tìm hiểu chi tiết hơn về hình thức này trong bài viết dưới đây.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là hình thức vay tín chấp mà khách hàng có thể sử dụng hợp đồng bảo hiểm nhân thọ của mình làm tài sản thế chấp. Hình thức vay này thường được cung cấp bởi các ngân hàng và công ty tài chính, cho phép bạn vay tiền mà không cần phải chứng minh thu nhập hay tài sản trong trường hợp bạn đã có hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực đủ lâu.
Khách hàng chỉ cần có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với thời gian hiệu lực từ 12 tháng trở lên là có thể vay tiền. Việc vay vốn này không chỉ giúp bạn giải quyết khó khăn tài chính mà còn bảo đảm rằng bạn đang bảo vệ cho tương lai của mình và gia đình.
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là gì?
Lợi ích nổi bật khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Vay theo bảo hiểm nhân thọ sở hữu nhiều lợi ích nổi bật mà bạn không thể bỏ qua:
- Không cần tài sản thế chấp: Bạn không cần phải có tài sản khác để đảm bảo cho khoản vay, chỉ cần sử dụng hợp đồng bảo hiểm là đủ.
- Lãi suất hấp dẫn: Lãi suất vay theo hình thức này thường thấp hơn so với các hình thức vay tín chấp khác, giúp tiết kiệm chi phí tài chính cho bạn.
- Thời gian giải ngân nhanh chóng: Thủ tục vay đơn giản và nhanh chóng, bạn có thể nhận tiền chỉ trong vòng 24 giờ.
- Thời gian vay linh hoạt: Thời hạn vay có thể dao động từ 6 tháng đến 36 tháng, tùy thuộc vào nhu cầu và khả năng tài chính của bạn.
- Không phát sinh phí dịch vụ: Khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn thường không phải trả các khoản phí dịch vụ như hồ sơ.
Lợi ích nổi bật khi vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ
Các ngân hàng và công ty tài chính cho vay theo bảo hiểm nhân thọ
Nếu bạn đang tìm kiếm đơn vị cho vay uy tín, dưới đây là 4 ngân hàng và công ty tài chính hàng đầu cung cấp sản phẩm vay theo bảo hiểm nhân thọ với lãi suất thấp nhất năm 2025:
FE Credit
FE Credit là một trong những công ty tài chính lớn tại Việt Nam, cung cấp dịch vụ vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu đãi hấp dẫn.
- Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 100 triệu đồng.
- Thời gian vay linh hoạt từ 6 đến 36 tháng.
- Lãi suất từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng.
Mirae Asset
Mirae Asset cung cấp dịch vụ vay bảo hiểm nhân thọ tốt, với nhiều chương trình ưu đãi dành cho khách hàng.
- Hạn mức vay từ 10 triệu đến 100 triệu đồng.
- Thời gian cho vay từ 6 đến 36 tháng.
- Lãi suất 1,67% mỗi tháng.
SHB Finance
SHB Finance cung cấp dịch vụ vay nhanh chóng và dễ dàng với những điều khoản dịch vụ rõ ràng.
- Vay từ 10 triệu đến 70 triệu đồng.
- Lãi suất 1,67% mỗi tháng.
- Thời khoản vay từ 6 đến 36 tháng.
SHB Finance hỗ trợ cho vay theo bảo hiểm nhân thọ với hạn mức tối đa là 70 triệu đồng
Mcredit
Mcredit cung cấp dịch vụ vay bảo hiểm nhân thọ với nhiều ưu điểm vượt trội.
- Hạn mức cho vay từ 10 triệu đến 70 triệu đồng.
- Lãi suất từ 1,66% đến 2,17% mỗi tháng.
- Không cần thế chấp tài sản.
Điều kiện vay theo bảo hiểm nhân thọ
Để có thể vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ, bạn cần đáp ứng một số điều kiện cơ bản như sau:
- Là công dân Việt Nam, đủ 18 tuổi.
- Có hợp đồng bảo hiểm nhân thọ còn hiệu lực.
- Có thu nhập ổn định tối thiểu theo quy định của ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Đáp ứng các yêu cầu khác từ đơn vị cho vay.
Thủ tục vay theo bảo hiểm nhân thọ
Thủ tục vay tiền theo bảo hiểm nhân thọ rất đơn giản. Bạn chỉ cần chuẩn bị các giấy tờ như sau:
- CMND/CCCD bản gốc và photo.
- Hợp đồng bảo hiểm nhân thọ.
- Hóa đơn đóng phí bảo hiểm gần nhất.
- Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu của bên cho vay.
Quy trình vay tiền trả góp theo bảo hiểm nhân thọ
Quá trình vay tiền theo hình thức này diễn ra khá nhanh chóng với các bước cụ thể như sau:
- Bước 1: Mang hồ sơ và giấy tờ cần thiết đến chi nhánh ngân hàng hoặc công ty tài chính.
- Bước 2: Nhân viên sẽ tiếp nhận hồ sơ và tiến hành thẩm định.
- Bước 3: Sau khi hồ sơ được xét duyệt, ngân hàng sẽ gửi hợp đồng cho bạn.
- Bước 4: Ký hợp đồng và nhận tiền vay.
Quy trình vay tiền trả góp theo bảo hiểm nhân thọ
Lãi suất của khoản vay theo bảo hiểm nhân thọ là bao nhiêu?
Lãi suất đối với khoản vay bảo hiểm nhân thọ thường dao động trong khoảng 1.66%-2.17% mỗi tháng tùy vào từng ngân hàng hoặc công ty tài chính. Mức lãi suất này được xác định dựa trên giá trị hợp đồng bảo hiểm và tình hình tài chính cá nhân của bạn.
Cách tính lãi suất khoản vay tiền nhanh theo bảo hiểm nhân thọ
Công thức tính lãi suất cho khoản vay bảo hiểm nhân thọ dựa trên số tiền vay và lãi suất hàng tháng:
- Số tiền cần trả hàng tháng = [Số tiền vay lãi suất tháng (1 + lãi suất tháng)^thời hạn vay] / [(1 + lãi suất tháng)^thời hạn vay – 1]
Cách tính lãi suất khoản vay tiền nhanh theo bảo hiểm nhân thọ
Ngoài ra, bạn cũng có thể tham khảo thêm các đơn vị cho vay tiền online uy tín hiện nay với điều kiện đơn giản chỉ cần CMND/CCCD mà không cần bảo hiểm nhân thọ.
Tổng kết
Vay theo bảo hiểm nhân thọ là một hình thức vay tiền tiêu dùng rất tiềm năng, mang lại nhiều lợi ích cho khách hàng. Tuy nhiên, để đảm bảo an toàn tài chính, bạn cần lên kế hoạch thanh toán hợp lý và tránh việc thanh toán quá hạn để không bị phạt lãi suất cao. Hãy tìm hiểu kỹ càng trước khi quyết định vay mượn, đảm bảo an toàn cho chính bạn và gia đình.
