Trong thời đại kinh tế hiện nay, nhiều chủ doanh nghiệp tìm kiếm các nguồn vốn linh hoạt để phát triển hoạt động kinh doanh. Vay theo Giấy phép kinh doanh (GPKD) là một trong những hình thức vay vốn phổ biến, hỗ trợ nhanh chóng cho những người cần vốn mà không yêu cầu tài sản đảm bảo. Hãy cùng khám phá rõ hơn về hình thức vay này và những điều cần biết để có thể tận dụng tốt nhất.
Vay theo Giấy phép kinh doanh là gì?
Vay theo Giấy phép kinh doanh (GPKD) là hình thức vay vốn do các tổ chức tài chính như ngân hàng cung cấp cho những chủ sở hữu doanh nghiệp. Giấy phép kinh doanh là tài liệu pháp lý chứng nhận rằng doanh nghiệp đã được cấp phép hoạt động trong lĩnh vực cụ thể do cơ quan nhà nước có thẩm quyền cấp.
Những đối tượng thường được phép vay vốn theo GPKD bao gồm: cá nhân kinh doanh, tiểu thương, công ty, doanh nghiệp. Hình thức vay này mang lại rất nhiều lợi ích cho những người đang hoạt động trong lĩnh vực kinh doanh.
Vay theo Giấy phép kinh doanh là gì?
Lợi ích khi vay theo Giấy phép kinh doanh
Khi sử dụng hình thức vay theo Giấy phép kinh doanh, người vay sẽ nhận được những lợi ích nổi bật như:
- Thủ tục nhanh chóng và đơn giản: Quá trình thực hiện vay vốn diễn ra nhanh chóng, giúp chủ doanh nghiệp có thể tiếp cận nguồn vốn kịp thời.
- Không yêu cầu tài sản đảm bảo: Người vay không cần phải có tài sản bất động sản để đảm bảo khoản vay.
- Thời gian vay linh hoạt: Ngân hàng sẽ điều chỉnh thời gian vay phù hợp với khả năng thanh toán của doanh nghiệp.
- Lãi suất thấp và thời gian thanh toán lãi nhanh: Thời gian vay linh hoạt với lãi suất được tính từ 30-40 ngày và vẫn đảm bảo hoạt động kinh doanh không bị ảnh hưởng.
- Hạn mức vay cao: Giúp cho chủ doanh nghiệp có thể tiếp cận số tiền lớn từ 200 triệu đến 300 triệu đồng tùy thuộc vào quy mô và hoạt động của doanh nghiệp.
Lợi ích khi vay theo Giấy phép kinh doanh
Điều kiện để xét duyệt vay tín chấp bằng GPKD
Để được xét duyệt khoản vay tín chấp bằng Giấy phép kinh doanh, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện cơ bản sau:
- Doanh nghiệp đã đăng ký và hoạt động hợp pháp: Doanh nghiệp phải đăng ký kinh doanh phù hợp với pháp luật và có doanh thu ổn định trong thời gian gần đây.
- Độ tuổi của người đại diện: Người đại diện doanh nghiệp cần nằm trong độ tuổi từ 21 đến 60.
- Không có lịch sử tín dụng xấu: Khách hàng cần phải tránh lịch sử nợ xấu tại ngân hàng.
- Giấy phép kinh doanh còn hiệu lực: Giấy phép phải rõ ràng và có hiệu lực trong thời điểm vay.
- Thời gian hoạt động: Doanh nghiệp cần hoạt động trên thị trường ít nhất 6 tháng.
Lãi suất và hạn mức khi vay GPKD là bao nhiêu?
Vay theo Giấy phép kinh doanh, khách hàng thường có hai hình thức vay là vay tín chấp và vay thế chấp, do đó lãi suất và hạn mức có sự khác biệt rõ rệt. Lãi suất thường dao động trong khoảng từ 10%/năm với hạn mức vay từ 200 triệu đến 300 triệu đồng.
Khách hàng cần xem xét kỹ lưỡng các điều khoản vay và lựa chọn ngân hàng có lãi suất cạnh tranh để đảm bảo lợi ích cho doanh nghiệp.
Hồ sơ vay theo gói Giấy phép kinh doanh cần những gì?
Để hoàn tất quy trình vay theo Giấy phép kinh doanh, khách hàng cần chuẩn bị các hồ sơ cần thiết như:
- Đơn đề nghị khoản vay: Theo mẫu của ngân hàng cho vay.
- Giấy phép kinh doanh hợp pháp: Có chứng nhận từ cơ quan nhà nước có thẩm quyền.
- Mục đích sử dụng tiền của doanh nghiệp.
- CCCD/CMND còn hiệu lực: Kèm theo một số giấy tờ khác theo yêu cầu của ngân hàng.
Quy trình đăng ký vay theo Giấy phép kinh doanh
Quy trình đăng ký vay theo Giấy phép kinh doanh có thể được thực hiện qua các bước như sau:
- Đến trực tiếp ngân hàng: Liên hệ với ngân hàng hoặc truy cập vào website chính thức của ngân hàng cho vay.
- Điền thông tin và gửi hồ sơ: Cung cấp đủ thông tin theo yêu cầu và nộp hồ sơ đăng ký vay.
- Ngân hàng tiếp nhận và xem xét hồ sơ: Nhân viên ngân hàng sẽ xem xét hồ sơ và tiến hành thẩm định.
- Thông báo kết quả vay và cam kết các điều khoản: Nếu hồ sơ đạt yêu cầu, ngân hàng sẽ liên hệ để thống nhất hạn mức, thời gian và lãi suất.
- Giải ngân vào tài khoản ngân hàng: Sau khi hoàn tất các thủ tục cần thiết, ngân hàng sẽ giải ngân vào tài khoản của khách hàng.
Quy trình vay theo Giấy phép kinh doanh
Top ngân hàng cho vay tín chấp bằng GPKD
Dưới đây là một số ngân hàng đang cung cấp dịch vụ vay tín chấp bằng Giấy phép kinh doanh với nhiều ưu đãi hấp dẫn:
Ngân hàng Vietcombank
Ngân hàng Vietcombank nổi bật với quy trình xét duyệt nhanh chóng và uy tín, giúp chủ doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn dễ dàng.
Ngân hàng Agribank
Agribank cung cấp lãi suất vay hấp dẫn, cùng với hạn mức vay cao lên đến 300 triệu đồng cho khách hàng có nhu cầu.
Ngân hàng VPBank
VPBank cung cấp gói dịch vụ vay theo Giấy phép kinh doanh rất thu hút với thủ tục đơn giản và nhanh gọn.
Ngân hàng BIDV
Ngân hàng BIDV nổi tiếng với lãi suất cạnh tranh và thời gian cho vay linh hoạt để hỗ trợ doanh nghiệp.
Ngân hàng TPBank
Khách hàng tại TPBank sẽ được hưởng lãi suất thấp cùng nhiều chương trình khuyến mãi hấp dẫn khi vay theo GPKD.
Ngân hàng Techcombank
Techcombank hỗ trợ chủ sở hữu doanh nghiệp vay tín chấp theo Giấy phép kinh doanh với điều kiện đơn giản và nhanh gọn.
Lưu ý quan trọng để tránh rủi ro khi vay
Mỗi hình thức vay vốn đều tiềm ẩn rủi ro nhất định. Để giảm nhẹ rủi ro khi vay theo Giấy phép kinh doanh, khách hàng nên lưu ý các điểm sau:
- Đảm bảo Giấy phép kinh doanh hợp lệ: Cần xem xét kỹ hồ sơ và đảm bảo giấy phép còn hiệu lực.
- Lựa chọn ngân hàng uy tín: Nên chọn ngân hàng có thương hiệu tốt để đảm bảo quyền lợi người vay.
- Chuẩn bị hồ sơ đầy đủ: Việc chuẩn bị hồ sơ đầy đủ sẽ giúp quá trình xét duyệt diễn ra nhanh chóng.
- Tìm hiểu lãi suất và khả năng thanh toán: Cần xem xét kỹ lưỡng điều kiện vay để đảm bảo khả năng trả nợ.
Giải đáp thắc mắc thường gặp
Vay vốn bằng GPKD có những dạng vay nào?
Khách hàng cần phân biệt rõ hai dạng vay tín chấp và vay thế chấp khi tiếp cận với GPKD.
Vay theo Giấy phép kinh doanh có phải vay theo hộ kinh doanh không?
Vay theo hộ kinh doanh không cần phải sử dụng tên của mình khi đăng ký hay thực hiện vay vốn.
Nợ xấu có được hỗ trợ vay vốn ngân hàng bằng Giấy phép kinh doanh?
Việc hỗ trợ vay vốn trong trường hợp khách hàng có lịch sử nợ xấu sẽ phụ thuộc vào quy định của từng ngân hàng.
Không được duyệt vay theo gói này thì có thể đăng ký vay gói khác không?
Khách hàng hoàn toàn có thể tham khảo và đăng ký vay các gói khác như vay kinh doanh trả góp hoặc vay tiêu dùng khác tại các đơn vị tài chính.
Kết luận
Qua bài viết trên, hy vọng bạn đã hiểu rõ hơn về hình thức vay theo Giấy phép kinh doanh và những điều kiện cần thiết để có thể tối ưu hóa nguồn vốn cho hoạt động kinh doanh của mình. Nếu bạn gặp khó khăn trong quá trình hoạt động kinh doanh, đừng ngần ngại tìm hiểu các gói dịch vụ vay vốn này nhé!
