Phí và số tiền bảo hiểm là hai yếu tố quan trọng trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp. Để hiểu rõ hơn về khái niệm này, bài viết này sẽ giúp bạn tìm hiểu sâu về phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm, cũng như mối quan hệ giữa chúng. Hãy cùng tìm hiểu chi tiết trong bài viết dưới đây.
1. Số tiền bảo hiểm là gì?
Số tiền bảo hiểm (tiếng Anh: Sum Insured) là khoản tiền mà công ty bảo hiểm sẽ chi trả cho người được bảo hiểm khi xảy ra sự kiện bảo hiểm. Người tham gia bảo hiểm (người mua) có quyền lựa chọn số tiền bảo hiểm phù hợp với khả năng tài chính của mình và sự chấp thuận của công ty bảo hiểm. Số tiền bảo hiểm thường được chia thành ba loại:
– Số tiền bảo hiểm gốc
Số tiền bảo hiểm gốc là khoản bảo hiểm có hiệu lực khi hợp đồng bắt đầu, được xác định dựa trên các thỏa thuận giữa bên mua và công ty bảo hiểm.
– Số tiền bảo hiểm gia tăng
Số tiền gia tăng được tính toán và điều chỉnh vào ngày kỷ niệm hợp đồng. Bên mua có thể chọn tỷ lệ tăng tương ứng với chính sách của công ty bảo hiểm.
– Số tiền bảo hiểm giảm
Hình thức giảm số tiền bảo hiểm xảy ra khi người tham gia yêu cầu công ty bảo hiểm giảm mức phí đã thỏa thuận, dẫn đến việc số tiền bảo hiểm mới thấp hơn số tiền bảo hiểm gốc.
Người tham gia có thể lựa chọn và điều chỉnh số tiền bảo hiểm phù hợp với bản thân.
2. Phí bảo hiểm là gì?
Phí bảo hiểm là số tiền mà người tham gia cần đóng cho công ty bảo hiểm để duy trì hiệu lực của hợp đồng bảo hiểm. Phí này được xác định dựa trên nhiều yếu tố, bao gồm loại sản phẩm bảo hiểm, khả năng bồi thường, tỷ lệ rủi ro, cũng như mức độ cạnh tranh trong ngành bảo hiểm.
Người tham gia bảo hiểm có thể chọn đóng phí một lần duy nhất hoặc chia thành nhiều lần theo tháng, quý, hoặc năm tuỳ thuộc vào nhu cầu và thỏa thuận với công ty.
Phí bảo hiểm được chia thành hai loại chính:
– Phí thuần
Khoản phí dành cho việc chi trả quyền lợi bảo hiểm khi người được bảo hiểm gặp rủi ro.
– Phụ phí
Phụ phí bao gồm các khoản chi phí cần thiết để công ty bảo hiểm hoạt động, thường liên quan đến việc quản lý hợp đồng, chi phí quảng cáo, môi giới, và các khoản chi phí khác phục vụ cho việc chi trả bồi thường.
Phí bảo hiểm giúp đảm bảo các quyền lợi trên hợp đồng bảo hiểm nhân thọ được duy trì.
3. Mối quan hệ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Có một mối quan hệ chặt chẽ giữa số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm, cụ thể là khi số tiền bảo hiểm tăng thì phí bảo hiểm cũng sẽ tăng theo, và ngược lại. Công thức tính phí bảo hiểm được thể hiện như sau:
Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí x Số tiền bảo hiểm
Trong đó, tỷ lệ phí có thể khác nhau tùy thuộc vào từng sản phẩm bảo hiểm cũng như từng đối tượng tham gia.
Minh họa: Giả sử khách hàng A tham gia sản phẩm bảo hiểm X với số tiền bảo hiểm là 500 triệu đồng và tỷ lệ phí là 0,026. Khi đó, phí bảo hiểm mà khách hàng A cần đóng sẽ là:
0,026 x 500.000.000 = 13.000.000 đồng.
4. Lưu ý về số tiền bảo hiểm và phí bảo hiểm
Người tham gia bảo hiểm cần lưu ý một số điểm quan trọng về số tiền và phí bảo hiểm:
- Số tiền bảo hiểm càng cao thì phí bảo hiểm cũng cao hơn và ngược lại.
- Tỷ lệ phí có sự khác biệt giữa mỗi công ty bảo hiểm, loại hình bảo hiểm và từng đối tượng bảo hiểm.
- Để đảm bảo nhận được đầy đủ quyền lợi bảo hiểm như trong hợp đồng, người tham gia cần thực hiện nghĩa vụ đóng phí bảo hiểm đúng hạn.
Dựa vào phí và số tiền bảo hiểm, người tham gia có thể dễ dàng lựa chọn sản phẩm bảo hiểm nhân thọ phù hợp.
Trên đây là những thông tin cần thiết về phí và số tiền bảo hiểm. Việc hiểu rõ về các khái niệm này sẽ giúp bạn đưa ra quyết định thông minh hơn trong việc lựa chọn sản phẩm bảo hiểm phù hợp cho bản thân và gia đình. Để được tư vấn thêm chi tiết về các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ, hãy đến phòng giao dịch của Ngân hàng Hong Leong Việt Nam gần nhất.
